Co trzeba zrobić, żeby kupić dom?
Czego potrzebuję, aby kupić dom w Stanach Zjednoczonych? . Zbieranie dokumentów i dokumentów potrzebnych do zakupu domu to sprytne posunięcie i nie jest to tak dużo pracy, jak można by się spodziewać, zwłaszcza gdy wiesz, czego będziesz potrzebować. W stresującym okresie spłata kredytu hipotecznego będzie ci łatwiejsza, a to może znacznie pomóc, zwłaszcza w przypadku osób kupujących dom po raz pierwszy.
Kup kredyt hipoteczny
Porównaj identyczne pożyczki przed rozpoczęciem. Poproś o wycenę od każdego pożyczkodawcy; są zobowiązani do dostarczenia ich zgodnie ze standardami TRID .
Możesz porównać koszty dla każdego rodzaju kredytu mieszkaniowego. Koszty zamknięcia kupującego będą prawdopodobnie obejmować jeden lub dwa punkty kredytowe. Zadawaj pytania, jeśli nie rozumiesz oszacowania końcowego.
Przed rozmową z kredytodawcą hipotecznym
Teraz nadszedł czas na zbieranie dokumentów.
Uzyskaj kopię raportu kredytowego i przeanalizuj go . Każdego roku masz prawo do jednego bezpłatnego raportu z każdej z trzech agencji sprawozdawczości kredytowej. Skontaktuj się z wierzycielem, aby to naprawić, jeśli znajdziesz błąd. Bądź świadomy wszelkich wykroczeń. Twój wynik JA JESTEM jeśli dokonasz zbyt wielu opóźnień w płatnościach, odczujesz negatywny wpływ.
Zwykle możesz otrzymać pożyczkę FHA, nawet jeśli masz dość niską zdolność kredytową. Pożyczki FHA wymagają również zaliczki w wysokości zaledwie 2,85% ceny sprzedaży.
Kwalifikacja z pożyczkodawcą
Niektórzy pożyczkodawcy mogą chcieć zobaczyć dokumentację, która obsługuje każdą pożyczkę, którą obecnie posiadasz. Pomaga im to określić wskaźnik zadłużenia do dochodu, ważny czynnik w procesie zatwierdzania kredytu hipotecznego.
Pomyśl o kartach kredytowych, płatnościach samochodowych i pożyczkach studenckich. Twoje ostatnie wyciągi powinny wystarczyć, jeśli zawierają saldo należności oraz Twoje wymagane miesięczne płatności i powinny zawierać numery kont oraz nazwiska i adresy wierzycieli.
Pożyczkodawca zweryfikuje Twoje zatrudnienie, aby rozpocząć przetwarzanie Twojej pożyczki . Odbywa się to zwykle poprzez wysłanie im formularz weryfikacji zatrudnienia , więc poinformuj swojego pracodawcę, aby poczekał na tę prośbę o informacje. Poproś dział HR lub szefa o natychmiastowe przesłanie wymaganej dokumentacji.
Test przyjęcia
Pożyczkodawca będzie również chciał od Ciebie dokumenty potwierdzające Twoje dochody, w tym aktualne odcinki wypłaty. Twoje dwa ostatnie powinny wystarczyć. Zrób kserokopie. Prosimy nie oddawać oryginałów.
Pożyczkodawcy zazwyczaj również będą chcieli ostatnie dwa lata form W-2 dla ciebie i twojego małżonka, jeśli jesteś w związku małżeńskim. Jest to Twoje zeznanie dotyczące wynagrodzenia i podatku, wydawane przez pracodawcę za każdy rok kalendarzowy i zawiera wszystkie informacje o Twoich zarobkach, świadczeniach podlegających opodatkowaniu oraz podatkach potrąconych z Twojej pensji.
Jeśli nie złożyłeś jeszcze federalnego zeznania podatkowego za ostatni rok, znajdź swoje zeznania za poprzednie dwa lata. Zrób kopie i pamiętaj, aby uwzględnić wszystkie czasy.
Upewnij się, że deklaracje podatkowe są przez Ciebie podpisane i opatrzone datą.
Niektórzy pożyczkodawcy będą chcieli dwa miesiące wyciągów bankowych , podczas gdy inni proszą o trzy. Zrób kopię dla każdej instytucji i dołącz każdą stronę, nawet puste strony.
Zrób kopię każdego wyciągu, jeśli masz akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne lub konta emerytalne. Pożyczkodawcy czasami wolą wersje papierowe niż te, które można wydrukować online, ale akceptują wyciągi online, jeśli w ten sposób otrzymujesz wyciągi. Zrób kserokopie. Nie wysyłaj oryginałów .
Będziesz także potrzebować jakiejś wersji rachunku zysków i strat, jeśli jesteś samozatrudniony, oraz dwuletnich zeznań podatkowych od osób prawnych, jeśli jesteś właścicielem firmy.
Możesz przynieść swoje prawo jazdy do identyfikacji i reprodukcji, jeśli spotkasz się osobiście z pożyczkodawcą. W przeciwnym razie skopiuj licencję na skaner lub kopiarkę i dołącz ją. Twoja licencja musi zawierać Twoje zdjęcie.
Twój depozyt pieniędzy
Najprawdopodobniej będziesz musiał sprawdź skąd wzięły się te pieniądze . Jeśli jest to prezent od rodziny lub przyjaciół, będziesz potrzebować zaświadczenia od każdego z nich, które weryfikuje kwotę i że nie oczekuje się jej zapłaty. Innymi słowy, nie jest to pożyczka, którą należy uwzględnić w stosunku zadłużenia do dochodów.
Na wyciągu bankowym powinno być widoczne, czy sumiennie zaoszczędziłeś pieniądze lub sprzedałeś inny majątek, aby zebrać gotówkę, a już dostarczyłeś ich kopie.
Zapytaj o koszty uruchomienia
Wielu pożyczkodawców zażąda opłaty, aby uzyskać kopię raportu kredytowego, ale niektórzy tego nie robią. Opłaty za wycenę i raporty kredytowe są zazwyczaj płacone, gdy jesteś gotowy do przyjęcia pożyczki, a nie wtedy, gdy się kwalifikujesz.
Nie płać żadnych opłat pożyczkodawcy, dopóki nie zdecydujesz się skorzystać z tego konkretnego pożyczkodawcy.
Dokumenty do listu wstępnego zatwierdzającego
Rodzaj potrzebnej dokumentacji będzie również zależeć od tego, gdzie jesteś w procesie zakupu domu. Jeśli nie zostałeś jeszcze zatwierdzony do kredytu hipotecznego lub finansowania, dokumenty, których potrzebujesz w tym momencie, mogą bardzo różnić się od rzeczywistych materiałów sprzedażowych.
Weź swój pismo wstępne jest to jeden z pierwszych kroków w procesie zakupu domu. Twoja instytucja finansowa będzie potrzebować obszernych informacji o Twojej tożsamości i finansach, aby otrzymać ten list. List wstępnego zatwierdzenia zapewnia wstępną zgodę na ustaloną kwotę finansowania Twojego domu.
Otrzymanie wstępnego listu zatwierdzającego da ci lepsze wyobrażenie o tym, na jaki rodzaj spłaty kredytu hipotecznego możesz sobie pozwolić i jakie finansowanie możesz uzyskać. Oczywiście, możesz rozpocząć proces wyszukiwania domu bez listu, ale potencjalni sprzedawcy prawdopodobnie założą, że jesteś poważnym kupującym, jeśli masz już w ręku list wstępnej akceptacji.
Przykłady dokumentów potrzebnych do uzyskania pisma wstępnego będą obejmować:
- kopie aktualnych odcinków wypłaty za co najmniej dwa ostatnie okresy wypłaty;
- informacje W-2 za ostatni rok kalendarzowy;
- kopie federalnych deklaracji podatkowych, w tym wszystkie harmonogramy;
- wyciągi bankowe z ostatnich dwóch do trzech miesięcy;
- zestawienia aktywów (akcje, obligacje, konta emerytalne itp.); oraz
- Kopia aktualnego prawa jazdy.
Możesz również potrzebować dodatkowych informacji, które będą się różnić w zależności od Twojej sytuacji finansowej. Na przykład, po uważnej analizie danych konta bankowego, pożyczkodawca może poprosić o więcej szczegółów na temat sposobu wydatkowania pieniędzy lub o wyjaśnienie ostatnich dużych zakupów.
Dokumenty w ofercie / procesie akceptacji
Aby rozpocząć proces negocjacji, musisz napisać oficjalną ofertę. Propozycja będzie zawierać istotne informacje, takie jak:
- łączna cena zakupu,
- początkowe pieniądze w dobrej wierze towarzyszące ofercie,
- jak zostanie zapłacona pozostała cena zakupu,
- szczegóły dotyczące zamknięcia i posiadania oraz
- wszelkie nieprzewidziane okoliczności (takie jak znalezienie odpowiedniego finansowania lub sprzedaż innego domu).
AKCEPTUJ LUB ODRZUCAJ
Sprzedający odpowie akceptacją lub odrzuceniem Twojej oferty. Jeśli odrzucą Twoją ofertę, mogą również przedstawić kontrofertę. Bez względu na to, jak zareaguje sprzedawca, musi to zrobić na piśmie.
Dokument używany do przekazania oferty i akceptacji jest często nazywany umową kupna. Zawiera wszystkie niezbędne warunki do sprzedaży i co dokładnie jest sprzedawane.
Dokumenty potrzebne do sfinalizowania sprzedaży
Gdy złożysz ofertę na mieszkanie i zostanie ona zaakceptowana, otrzymasz dodatkowe informacje o domu. Informacje te mogą skutkować renegocjacją ceny lub nawet całkowicie zniechęcić do zakupu. Do sfinalizowania sprzedaży wymagane są następujące dokumenty.
- Oświadczenie sprzedawcy o ujawnieniu: jednym z tych dokumentów jest oświadczenie o ujawnieniu z sprzedawca . Raport ten zawiera podsumowanie wiedzy sprzedającego o nieruchomości. Będzie zawierał informacje o poprzednich pracach wykonanych w domu, potencjalnych obszarach problemowych oraz wszelkich aktualizacjach lub budowach wykonanych w domu. Ma na celu dostarczenie wszystkich informacji o domu, które mogą niekorzystnie wpłynąć na wartość, użytkowanie lub korzystanie z nieruchomości. Wymagane informacje o sprzedawcy będą się różnić w zależności od stanu, ale zazwyczaj istnieje formularz, którego należy użyć w ramach procesu sprzedaży. Generalnie formularz będzie serią pytań tak/nie z miejscem na wyjaśnienia ze strony sprzedawcy.
- Raport z inspekcji domu. Chociaż nie jest to technicznie konieczne, dobrze jest przeprowadzić dokładną inspekcję domu na terenie posesji. Inspektor domu przeprowadzi oględziny wszystkich istotnych części domu, w tym kosztownych elementów, takich jak fundamenty, instalacje elektryczne i hydraulika. Sprawdzane będą również duże urządzenia, takie jak klimatyzator, podgrzewacz wody i piekarnik. Inspektor przedstawi raport o stanie domu. Raport wskaże obszary problemowe, które mogą Cię niepokoić. Jeśli problemy są niewielkie, raport może posłużyć jako przydatna lista rzeczy do zrobienia dla małych projektów w dalszej kolejności. Raport może również sugerować regularne czynności konserwacyjne, które mogą być niezwykle pomocne dla nabywcy domu po raz pierwszy. Inspekcja domu może również dostarczyć dodatkowych informacji, które można wykorzystać do renegocjacji ceny domu. Możesz być w stanie obniżyć cenę, jeśli pokażesz sprzedającemu, że będziesz musiał dokonać poważnych napraw. Możesz również poprosić sprzedawcę o wykonanie niektórych z tych napraw przed zakupem domu.
- Kontrola szkodniki : ten Szkodniki, takie jak gryzonie, nietoperze i termity, mogą powodować problemy zdrowotne, a nawet zagrażać integralności strukturalnej domu. Ponownie, chociaż generalnie nie jest to wymagane technicznie, dobrym pomysłem jest przeprowadzenie kontroli szkodników w potencjalnym nowym domu. W przypadku problemów możesz wykorzystać te informacje jako narzędzie do negocjacji lub poprosić sprzedawcę o rozwiązanie wszelkich problemów lub szkód przez szkodniki przed dokonaniem sprzedaży.
Dokumenty wymagane do przeniesienia nieruchomości
Gdy zdecydujesz się na potencjalny dom, a sprzedawca udostępni dodatkowe informacje dotyczące domu, zaczniesz widzieć wiele nieznanych dokumentów, aby faktycznie sfinalizować zakup. Większość z tych dokumentów zostanie przygotowana i przejrzana przez sprzedawcę, a następnie dostarczona do Ciebie.
Chociaż dokumenty dotyczące hipoteki i przeniesienia nieruchomości są często składane razem, w rzeczywistości są to dwa odrębne procesy prawne. Do przeniesienia własności potrzebne będą następujące dokumenty:
- Pismo: Akt prawnie przenosi własność ze sprzedającego na kupującego. Możesz wybrać rodzaj nieruchomości, którą przejmujesz, w tym indywidualnie, w powiernictwie, współwłasność lub inne formy własności. Gdy akt jest kompletny, zostanie on zapisany w Rejestrze hrabstwa, aby można go było prawidłowo dodać do łańcucha tytułów dla tej nieruchomości. Istnieje kilka rodzajów akcji, których możesz również użyć. Każdy rodzaj aktu ma inne gwarancje dotyczące dołączonego tytułu. Na przykład ogólny akt bezpieczeństwa jest najczęstszym sposobem przeniesienia własności. Gwarantuje, że sprzedający ma wyraźny tytuł własności do nieruchomości i posiada upoważnienie lub prawo do sprzedaży nieruchomości. Inne rodzaje aktów, w tym akty przekazania, zapewniają znacznie mniejszą ochronę, jeśli chodzi o tytuł własności.
- Rachunek sprzedaży: Jeśli dom jest sprzedawany z własnością osobistą, taką jak klimatyzatory, urządzenia lub oprawy oświetleniowe, konieczne może być również użycie rachunku sprzedaży. Dokument ten określi, jaka nieruchomość jest objęta transakcją poza nieruchomościami.
- Oświadczenie sprzedającego lub zaświadczenie o tytule: Nazwa tego dokumentu będzie się różnić w zależności od stanu. Jest to jednak oświadczenie sprzedającego potwierdzające własność nieruchomości. Opisuje również wszelkie wady tytułu, w tym wszelkie umowy najmu, zastawy lub możliwe spory, które mogą powstać i które mogą mieć wpływ na tytuł. W przeciwieństwie do oświadczenia sprzedawcy, dokument ten koncentruje się bardziej na tytule niż na stanie samego domu. Ponieważ tytuł własności jest tak ważny, większość stanów oferuje opcję uzyskania ubezpieczenia tytułu własności. Ubezpieczenie tytułu własności chroni Cię, jeśli wystąpi problem lub wada tytułu, która pojawi się po zakończeniu sprzedaży nieruchomości. Jeśli sprzedający skończy bez wyraźnego tytułu własności do nieruchomości, cała sprzedaż może zostać unieważniona. Ubezpieczenie tytułu chroni Cię przed potencjalnymi stratami związanymi z wadami tytułu,
- Zwrot podatku od przelewów: Chociaż ten dokument nie jest wymagany we wszystkich stanach, niektóre miejscowości lub stany wymagają od kupującego i sprzedającego ujawnienia ceny zakupu domu w oficjalnym dokumencie. Pozwala to organowi podatkowemu obliczyć podatek od sprzedaży lub inne podatki, na które ma wpływ cena sprzedaży.
Niezbędne dokumenty hipoteczne
Jeśli otrzymujesz również kredyt hipoteczny na dom, będziesz musiał wypełnić dodatkowe dokumenty. W przeciwieństwie do dokumentów sprzedaży, dokumenty hipoteczne mają wpływ tylko na Ciebie i Twoją instytucję finansową.
- Notatka: Twoja notatka jest opisem długu, który faktycznie jesteś winien pożyczkodawcy. Ustal warunki pożyczki i sposób spłaty pożyczki. Zawiera również informacje o obowiązującej stopie procentowej i czasie dokonywania płatności.
- Kredyt hipoteczny: Kredyt hipoteczny to dokument, który łączy notę z Twoim zabezpieczeniem - Twoim nowym domem. Wskazuje, że jeśli banknot nie zostanie zwrócony, papier wartościowy może zostać zajęty (lub zajęty) i sprzedany w celu spłacenia zaległego zobowiązania związanego z banknotem.
- Wniosek o pożyczkę: Twój wniosek o pożyczkę zawiera praktycznie wszystkie informacje, które przekazałeś pożyczkodawcy. Po prostu proszą Cię o zapoznanie się z podsumowaniem informacji i potwierdzenie, że jest ono prawidłowe.
- Oszacowanie kredytu i ujawnienie zamknięcia: Ten dokument zawiera przydatne informacje na temat Twojej pożyczki. Informacje są podsumowane, dzięki czemu w jednym miejscu masz wszystkie istotne informacje o swojej pożyczce. Ma on na celu pomóc kupującym w lepszym zrozumieniu ich praw i obowiązków wynikających z umowy.
Zawartość
- Co trzeba zrobić, żeby kupić dom?
- Kup kredyt hipoteczny
- Przed rozmową z kredytodawcą hipotecznym
- Kwalifikacja z pożyczkodawcą
- Test przyjęcia
- Twój depozyt pieniędzy
- Zapytaj o koszty uruchomienia
- Dokumenty do listu wstępnego zatwierdzającego
- Dokumenty w ofercie / procesie akceptacji
- AKCEPTUJ LUB ODRZUCAJ
- Dokumenty potrzebne do sfinalizowania sprzedaży
- Dokumenty wymagane do przeniesienia nieruchomości
- Niezbędne dokumenty hipoteczne