Wymagania dotyczące zakupu domu w Kalifornii. Przygotowujesz się do zakupu pierwszego domu w Kalifornii? Droga do posiadania domu może być ekscytującą podróżą, ale może też być nieco przytłaczająca. Na szczęście istnieje wiele programów i wskazówek, które mają pomóc. Przeprowadzimy Cię przez niektóre z nich.
Kalifornijskie programy nabywców domów po raz pierwszy
Możesz pomyśleć, że ponieważ mieszkasz w Złotym Stanie, będziesz musiał zaoszczędzić dziesiątki tysięcy na zaliczkę i mieć prawie doskonały kredyt, aby kwalifikować się do kredytu mieszkaniowego.
Na szczęście nie zawsze tak jest. Te programy nabywców domów po raz pierwszy w Kalifornijskiej Agencji Finansów Mieszkaniowych mają na celu pomóc Ci w zakupie domu, niezależnie od Twojej sytuacji finansowej lub kredytowej.
1. Program pożyczek konwencjonalnych CalHFA
Dla kogo to jest Kupujący z mniejszymi pieniędzmi na zaliczkę.
Program pożyczek konwencjonalnych CalHFA ma na celu pomóc nabywcom domów w Kalifornii po raz pierwszy uzyskać konwencjonalną pożyczkę z niską zaliczką. Pożyczka konwencjonalna to tradycyjna pożyczka mieszkaniowa oferowana przez banki i SKOK-i.
Konwencjonalna pożyczka CalHFA to 30-letnia pożyczka terminowa, co oznacza, że pożyczkobiorcy będą spłacać pożyczki przez łącznie 30 lat. Kredytobiorcy o niskich dochodach mogą kwalifikować się do niższych niż rynkowe stopy procentowe, jeśli używają CalHFA do uzyskania tradycyjnego kredytu hipotecznego.
CalHFA Ci pomoże znajdź wykwalifikowanego pożyczkodawcę do obsługi tego rodzaju pożyczki.
Wymagania obejmują:
- Minimalna ocena kredytowa 660. Kwalifikujący się pożyczkobiorcy o niskich dochodach mogą kwalifikować się do tych pożyczek z wynikiem tak niskim jak 660. Aby zostać uznanym za pożyczkobiorcę o niskich dochodach, musisz mieć dochód mniejszy lub równy 80% Mediana dochodów w rejonie Fannie Mae dla Twojej okolicy. Jeśli zarobisz więcej niż to, potrzebujesz zdolności kredytowej co najmniej 680 .
- 43% lub niższy wskaźnik zadłużenia do dochodów. Odnosi się to do tego, ile pieniędzy płacisz w rachunkach lub długach podzielonych przez kwotę, jaką zarabiasz przed opodatkowaniem każdego miesiąca. Załóżmy, że Twój dług wynosi 2000 USD miesięcznie, a zarabiasz 6000 USD miesięcznie. Twój współczynnik DTI wyniósłby 2000 USD / 6000 USD = 0,33 lub 33%.
- Dochód nie może przekraczać limitów dochodów stanu Kalifornia według hrabstw. Sprawdź granice swojego powiatu aby upewnić się, że Twój dochód go nie przekracza.
- Status kupującego dom po raz pierwszy. Możesz nie kwalifikować się, jeśli nie jest to Twój pierwszy kredyt hipoteczny.
- Ukończenie kursu edukacyjnego nabywcy domu. Polecane kursy znajdziesz w Strona internetowa CalHFA .
Może być również konieczne spełnienie określonych wymagań pożyczkodawcy. Pożyczki mieszkaniowe CalHFA zazwyczaj mają opcje zaliczki tak niskie, jak 3% wartości domu. Powiedzmy, że twój kredyt mieszkaniowy wynosi na przykład 200 000 zł. Potrzebujesz tylko zaliczki w wysokości 6000 USD.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych dla tego programu jest zazwyczaj poniżej stawki rynkowej, ale zazwyczaj jest wyższe niż stawki dla programów pożyczek mieszkaniowych wspieranych przez rząd.
2. Program Pożyczek Konwencjonalnych CalPLUS
Dla kogo to jest Kupujący, którzy potrzebują pomocy w uzyskaniu środków na koszty zamknięcia.
Pożyczki konwencjonalne CalPLUS posiadają wszystkie funkcje programu konwencjonalnego CalHFA z dodatkową korzyścią, jaką jest możliwość sfinansowania kosztów zamknięcia za pomocą nieoprocentowanej pożyczki.
Jak to działa? Pożyczki CalPLUS są oferowane w połączeniu z Programem Zero Oprocentowania CalHFA (ZIP). Kredytobiorcy mogą opłacić koszty zamknięcia za pomocą ZIP, co daje im pożyczkę w wysokości 2% lub 3% kwoty kredytu hipotecznego.
Ta pożyczka ZIP ma oprocentowanie 0%, a płatności są odraczane przez cały okres trwania pożyczki mieszkaniowej. Oznacza to, że nie będziesz musiał spłacać kredytu, dopóki nie sprzedasz, nie refinansujesz lub nie spłacisz kredytu hipotecznego.
Aby skorzystać z pomocy w kosztach zamknięcia, pożyczkobiorcy CalPLUS zapłacą nieco wyższe oprocentowanie niż inni pożyczkobiorcy pożyczki CalHFA.
Wymagania obejmują:
- Minimalna ocena kredytowa 660 dla pożyczkobiorców o niskich dochodach, minimum 680 dla tych, którzy nie spełniają wymagań o niskich dochodach.
- Wskaźnik DTI 43% lub mniej.
- Dochód nie może przekraczać limitów dochodów stanu Kalifornia według hrabstw. Sprawdź granice swojego powiatu aby upewnić się, że Twój dochód go nie przekracza.
- Status kupującego dom po raz pierwszy.
- Ukończenie kursu edukacyjnego nabywcy domu. Polecane kursy znajdziesz w Strona internetowa CalHFA .
Pożyczki CalPLUS mogą być również używane z programem MyHome CalHFA w celu uzyskania pomocy przy zaliczce; Przewiń w dół, aby zobaczyć naszą sekcję na MyHome.
3. Program pożyczkowy CalHFA FHA
Dla kogo to jest Kupujący, którzy chcą niskich oprocentowań kredytów hipotecznych.
Program pożyczek CalHFA FHA to pożyczka hipoteczna dla nabywcy domu po raz pierwszy, która jest wspierana przez amerykańską Federalną Administrację Mieszkaniową.Pożyczki FHA są bezpieczniejsze dla pożyczkodawców w porównaniu z konwencjonalnymi pożyczkami, ponieważ są wspierane przez rząd federalny. W rezultacie pożyczki te mają zwykle niższe oprocentowanie niż pożyczki konwencjonalne. Pożyczki te pozwalają również pożyczkobiorcom zdeponować zaledwie 3,5%.
Pożyczka CalHFA FHA to 30-letnia pożyczka stała i jest oferowana przez większość głównych pożyczkodawców w Kalifornii.
Wymagania obejmują:
- Minimalna ocena kredytowa 660.
- Wskaźnik DTI 43% lub mniej.
- Dochód nie może przekraczać limitów dochodów stanu Kalifornia według hrabstw. Sprawdź granice swojego powiatu aby upewnić się, że Twój dochód go nie przekracza.
- Status kupującego dom po raz pierwszy.
- Ukończenie kursu edukacyjnego nabywcy domu. Polecane kursy znajdziesz w Strona internetowa CalHFA .
- Dodatkowe wymagania FHA. FHA ma własne wymagania dotyczące dochodów i własności, które musisz spełnić, aby być uprawnionym.
4. Program pożyczkowy CalPLUS FHA
Dla kogo to jest Kredytobiorców FHA, którzy potrzebują pomocy w uzyskaniu środków na zamknięcie kosztów.
Pożyczki CalPLUS FHA zawierają te same funkcje, co pożyczka CalHFA FHA, ale z dodatkową korzyścią, jaką jest możliwość korzystania z ZIP, aby pomóc w pokryciu kosztów zamknięcia, podobnie jak w przypadku konwencjonalnych kredytów hipotecznych CalPLUS.
Pamiętaj, że pożyczki ZIP oferowane są w wysokości 2% lub 3% całkowitej kwoty pożyczki i mają 0% oprocentowania odroczonych płatności przez cały okres trwania Twojego kredytu hipotecznego.
Jednak w przypadku tych pożyczek będziesz mieć nieco wyższe oprocentowanie kredytów hipotecznych.
ZIP można łączyć z programem MyHome w przypadku tych pożyczek, dzięki czemu pożyczkobiorcy mogą również uzyskać pomoc w spłacaniu zaliczek.
Wymagania obejmują:
- Minimalna ocena kredytowa 660.
- Wskaźnik DTI 43% lub mniej.
- Dochód nie może przekraczać limitów dochodów stanu Kalifornia według hrabstw. Sprawdzać granice jego Hrabstwo aby upewnić się, że Twój dochód go nie przekracza.
- Status kupującego dom po raz pierwszy.
- Ukończenie kursu edukacyjnego nabywcy domu. Polecane kursy znajdziesz w Strona internetowa CalHFA .
- Dodatkowe wymagania FHA. FHA ma własne wymagania dotyczące dochodów i własności, które musisz spełnić, aby być uprawnionym.
5. Program pożyczek CalHFA VA
Dla kogo to jest Weterani z Kalifornii, obecny personel wojskowy lub kwalifikujący się żyjący małżonkowie.
Pożyczka CalHFA VA ma na celu pomóc obecnym lub byłym wojskowym w uzyskaniu finansowania ich domu. Ta pożyczka jest finansowana przez Departament ds. Weteranów i zazwyczaj ma niższe niż rynkowe oprocentowanie kredytów hipotecznych, nie wymaga zaliczki i jest 30-letnią pożyczką o stałej wartości.
Wymagania obejmują:
- Weteran lub obecny czynny członek wojska lub kwalifikujący się żyjący współmałżonek. Możesz uzyskać więcej informacji na temat uprawnień na stronie VA .
- Minimalna ocena kredytowa 660.
- Wskaźnik zadłużenia do dochodów 43% lub mniej.
- Dochód nie może przekraczać limitów dochodów stanu Kalifornia według hrabstw. Sprawdź granice swojego powiatu aby upewnić się, że Twój dochód go nie przekracza.
- Ukończenie kursu edukacyjnego nabywcy domu. Polecane kursy znajdziesz w Strona internetowa CalHFA .
- Prowizja finansowa. Większość pożyczkobiorców VA musi uiścić opłatę za finansowanie, która stanowi niewielki procent kwoty pożyczki. Możesz jednak skorzystać z programu MyHome, aby pokryć ten koszt i inne koszty zamknięcia.
CalHFA może pomóc Ci znaleźć najlepszego pożyczkodawcę na Pożyczka VA .
6. Program pożyczkowy CalHFA USDA
Dla kogo to jest Kupujący kupują dom na wsi w stanie.
Program pożyczek CalHFA USDA jest idealny dla każdego nabywcy domu po raz pierwszy, który chce kupić dom poza dużymi miastami Kalifornii. Ten kredyt mieszkaniowy jest finansowany przez Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych i ma wiele zalet, w tym opcje finansowania w 100% (brak wymogu przedpłaty). Pożyczka CalHFA USDA to 30-letnia pożyczka stała.
Wymagania obejmują:
- Nieruchomość na wsi. Skonsultować się z CalFHA aby określić, czy dana lokalizacja, w której chcesz robić zakupy, kwalifikuje się.
- Minimalna ocena kredytowa 660.
- Wskaźnik zadłużenia do dochodów 43% lub mniej.
- Dochód nie może przekraczać limitów dochodu USDA według hrabstw. Limity dochodów USDA Różnią się one od tych w Kalifornii, dlatego ważne jest, aby zarabiać mniej niż maksymalna kwota dla Twojej okolicy.
- Ukończenie kursu edukacyjnego nabywcy domu. Polecane kursy znajdziesz w Strona internetowa CalHFA .
- Dodatkowe wymagania USDA. Pożyczka USDA ma swoje własne wymagania dotyczące dochodów i szczegóły dotyczące nieruchomości, które musisz spełnić, aby być uprawnionym.
7. Programy pomocy przy zaliczce CalHFA
Dla kogo to jest Kupujący, którzy potrzebują pomocy w uzyskaniu środków na zaliczkę.
Programy pomocy zaliczki CalHFA pomagają pokryć koszty zaliczki przy zamknięciu. Pożyczki te można łączyć z innymi programami CalHFA, o ile spełniasz wymagania dotyczące dochodów. Głównym programem oferującym pomoc w zakresie zaliczki jest program MyHome Assistance, który obejmuje specjalne zasady dla pracowników szkół i straży pożarnej oraz pożyczkobiorców kredytów VA.
Program pomocy MyHome
Program ten ma formę pożyczki, która zapewnia do mniej niż: 10 000 USD lub 3% wartości kredytu mieszkaniowego w momencie zamknięcia dla większości pożyczek, z wyjątkiem pożyczek FHA, które pozwalają na maksymalnie 3,5%. Pożyczka ta może być wykorzystana do pomocy przy zaliczce lub kosztach zamknięcia.
Pożyczki MyHome to pożyczki odroczone, więc żadna płatność nie jest należna do momentu spłaty pożyczki lub sprzedaży lub refinansowania nieruchomości. Jednak w przeciwieństwie do ZIP, pożyczki MyHome pobierają odsetki, które będą należne dodatkowo do kwoty głównej, gdy pożyczka stanie się wymagalna.
Aby zakwalifikować się do tego programu, musisz być pierwszym nabywcą domu i spełniać wytyczne dotyczące dochodów.
MyHome dla pracowników szkół, pracowników straży pożarnej i pożyczkobiorców pożyczek VA
Te specjalne zasady dotyczą osób kupujących dom po raz pierwszy, którymi są: nauczyciele z Kalifornii lub pracownicy szkoły podstawowej lub średniej, strażacy lub inni pracownicy straży pożarnej. Pożyczka ta zapewnia 3% wartości domu w formie odroczonej pożyczki o oprocentowaniu prostym. Nie ma limitu 10 000 $.
Pożyczkobiorcy pożyczki VA, niezależnie od tego, gdzie są zatrudnieni, są również zwolnieni z limitu 10 000 USD.
Krajowe programy dla kupujących dom po raz pierwszy
Chociaż wiele programów i dotacji dla kupujących po raz pierwszy jest oferowanych na poziomie stanowym lub lokalnym, istnieje wiele ofert pożyczek w całym kraju, które odzwierciedlają oferty CalHFA.
Niektóre opcje pożyczki dostępne w całym kraju, które mogą być świetne dla kupujących po raz pierwszy, obejmują:
- Fannie Mae i Freddie Mac opcje wpłaty 3% zaliczki. Zarówno Fannie, jak i Freddie oferują kilka opcji dla kupujących, którzy chcą uzyskać kredyt hipoteczny z zaledwie 3% zaliczką. Każdy program ma inne wymagania dotyczące limitów dochodów i tego, czy musisz być nabywcą domu po raz pierwszy.
- Pożyczka FHA. Tego typu pożyczki są świetne dla początkujących, ponieważ pozwalają na niższą ocenę kredytową i niskie zaliczki. W rzeczywistości możliwe jest uzyskanie pożyczki z 3,5% zaliczką i oceną kredytową 580. Jeśli masz więcej pieniędzy na zaliczkę, możesz zostać zatwierdzony z wynikiem niższym niż 580.
- Pożyczka USDA. Pożyczki te umożliwiają kredytobiorcom w kwalifikujących się obszarach uzyskanie pożyczki bez zaliczki. Zazwyczaj wymagają one punktów kredytowych co najmniej 640, chociaż istnieje możliwość ich obniżenia.
- Pożyczka VA. Jeśli jesteś uprawnionym weteranem lub aktywnym członkiem usługi, opcja zaliczki 0% pożyczki VA to kolejny niedrogi sposób na zakup domu.
Niektóre ogólnokrajowe programy kupowania domów, które mogą pomóc kupującym po raz pierwszy, obejmują:
- Dobry sąsiad z sąsiedztwa. Program ten jest oferowany przez Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast i umożliwia nauczycielom, funkcjonariuszom policji, strażakom i ratownikom ratowniczym zakup wybranych domów należących do HUD w kwalifikujących się obszarach z 50% zniżką.
- Program dla kupujących gotowy do HomePath. Ten program, oferowany przez Fannie Mae, pozwala kupującym na zakup przejętej nieruchomości należącej do Fannie Mae za zaledwie 3% zaliczki, z możliwością otrzymania do 3% ceny domu w ramach pomocy w kosztach zamknięcia.
5 kluczowych wymagań przy zakupie domu w Kalifornii
Jakie są wymagania dotyczące zakupu domu w Kalifornii? Czego potrzebuję, aby zakwalifikować się do kredytu mieszkaniowego? To dwa z najczęstszych pytań wśród kupujących domy w Złotym Stanie, a poniżej znajdziesz odpowiedzi na oba.
Jeśli chodzi o wymagania dotyczące zakupu domu, to jest duża różnica między nabywcami gotówki a tymi, którzy korzystają z kredytu mieszkaniowego.
- Osoby płacące gotówką za dom nie potrzebują finansowania hipotecznego, więc większość poniższych punktów nie dotyczy ich.
- Ale bardzo kupujących w Kalifornii robić Korzystaj z kredytów mieszkaniowych przy zakupie domu. Dlatego dzisiaj zwrócimy się do tej publiczności.
Pomijając to oświadczenie, oto niektóre z kluczowych wymagań dotyczących zakupu domu w Kalifornii:
1. Oszczędności na zaliczkę.
Generalnie (ale nie zawsze) przy zakupie domu w Kalifornii wymagana jest zaliczka. Mogą wynosić od 3% do 20% ceny zakupu, w zależności od rodzaju wykorzystanego kredytu i innych czynników. Członkowie wojskowi i weterani często mogą kwalifikować się do pożyczek mieszkaniowych VA, które oferują 100% finansowania. Program pożyczek FHA, który jest szczególnie popularny wśród kupujących po raz pierwszy w Kalifornii, umożliwia pożyczkobiorcom wpłatę 3,5% zaliczki.
Podczas gdy zaliczki są powszechnym wymogiem kupna domu w Kalifornii, pieniądze niekoniecznie muszą pochodzić z własnej kieszeni. W dzisiejszych czasach wiele programów pożyczkowych umożliwia korzystanie z prezentów zaliczkowych. Dzieje się tak, gdy przyjaciel, krewny, pracodawca lub inny zatwierdzony darczyńca przekazuje Ci pieniądze na pokrycie części lub całości Twojej początkowej inwestycji.
2. Utrzymuj dobry kredyt.
Ocena kredytowa to kolejny kluczowy wymóg przy zakupie domu w Kalifornii. Prawdopodobnie słyszałeś o znaczeniu dobrego kredytu, jeśli chodzi o uzyskanie pożyczki. Kredytobiorcy z wyższą oceną kredytową zazwyczaj łatwiej kwalifikują się do finansowania hipotecznego i uzyskują również lepsze oprocentowanie.
Nie ma jednego punktu odcięcia stosowanego przez banki i firmy hipoteczne. Różni się od jednego do drugiego. To powiedziawszy, większość pożyczkodawców woli dziś uzyskać wynik 600 lub wyższy od pożyczkobiorców poszukujących kredytu mieszkaniowego. Ale to tylko ogólny trend, który nie jest utrwalony w kamieniu.
Najważniejsze jest to, że wyższy wynik zwiększy Twoje szanse na zakup domu w Kalifornii podczas korzystania z kredytu mieszkaniowego.
3. Zarządzanie zadłużeniem.
Wysokość zadłużenia, które posiadasz, może również wpłynąć na Twoją zdolność do uzyskania finansowania hipotecznego. Tak więc jest to kolejny kluczowy wymóg zakupu domu w Kalifornii. W szczególności liczy się stosunek całkowitego powtarzającego się zadłużenia do miesięcznego dochodu.
W żargonie pożyczkowym jest to znane jako wskaźnik zadłużenia do dochodu. Ten wskaźnik pokazuje, jaka część Twoich dochodów przeznaczana jest na Twoje miesięczne długi. Pomaga firmom hipotecznym upewnić się, że nie zaciągniesz zbyt dużego zadłużenia (z dodatkiem kredytu mieszkaniowego).
Podobnie jak w przypadku oceny kredytowej, jest to wymóg zakupu domu w Kalifornii, który może się różnić w zależności od firmy hipotecznej. W idealnym przypadku ogólny wskaźnik zadłużenia do dochodu powinien spaść poniżej 43%. Ale to nie jest twarda i szybka zasada. Pod uwagę brane są również inne czynniki.
4. Zaokrąglanie dokumentów finansowych.
Dokumentacja jest powszechnym wymogiem przy zakupie domu w Kalifornii. Kiedy będziesz ubiegać się o kredyt mieszkaniowy, zostaniesz poproszony o różnorodne dokumenty finansowe. Pożyczkodawca użyje ich do weryfikacji Twoich dochodów i majątku, historii pożyczki i innych aspektów Twojej sytuacji finansowej.
Często wymagane dokumenty obejmują ostatnie wyciągi bankowe, deklaracje podatkowe i formularze W-2 z ostatnich dwóch lat, odcinki wypłat i inne dokumenty związane z finansami. Samozatrudnieni pożyczkobiorcy mogą być zmuszeni do przedstawienia dodatkowych dokumentów, takich jak rachunek zysków i strat.
5. Wycena domu.
Jeśli korzystasz z kredytu mieszkaniowego na zakup domu w Kalifornii, nieruchomość najprawdopodobniej zostanie wyceniona przed finansowaniem. Zatem wycena domu jest kolejnym kluczowym wymogiem przy zakupie domu.
Podczas tego procesu przeszkolony i licencjonowany rzeczoznawca domowy odwiedzi dom i oceni go od środka i na zewnątrz. Rzeczoznawca oszacuje wartość nieruchomości na obecnym rynku nieruchomości. Pożyczkodawca chce mieć pewność, że kwota zapłacona za nieruchomość odzwierciedla rzeczywistą wartość rynkową.
Jako nabywca domu naprawdę nie ma wiele do zrobienia podczas procesu wyceny. Pożyczkodawca zaplanuje to, a rzeczoznawca wyśle swój raport do pożyczkodawcy. Po prostu trzeba o tym pamiętać.
Wycena domu podkreśla również wagę inteligentnego składania ofert w oparciu o aktualne warunki rynkowe. Jeśli zaoferujesz kwotę znacznie powyżej wartości rynkowej, nieruchomość może nie zostać wyceniona za uzgodnioną cenę zakupu. Może to stanowić przeszkodę w zatwierdzeniu kredytu hipotecznego.
Więc masz to, pięć najważniejszych wymagań dotyczących zakupu domu w Kalifornii.
Streszczenie
Kalifornia ma duży wybór programów dostępnych dla kupujących po raz pierwszy w domu. Najpierw zrób badania na temat Strona internetowa CalHFA aby określić, który program Cię interesuje. Następnie rozpocznij proces wstępnego zatwierdzania i poznaj dostępne opcje. Wreszcie, nawiąż współpracę z lokalnym agentem nieruchomości, aby znaleźć swój wymarzony dom w Kalifornii.
[cytat]
Zawartość
- Kalifornijskie programy nabywców domów po raz pierwszy
- 1. Program pożyczek konwencjonalnych CalHFA
- 2. Program Pożyczek Konwencjonalnych CalPLUS
- 3. Program pożyczkowy CalHFA FHA
- 4. Program pożyczkowy CalPLUS FHA
- 5. Program pożyczek CalHFA VA
- 6. Program pożyczkowy CalHFA USDA
- 7. Programy pomocy przy zaliczce CalHFA
- Program pomocy MyHome
- MyHome dla pracowników szkół, pracowników straży pożarnej i pożyczkobiorców pożyczek VA
- Krajowe programy dla kupujących dom po raz pierwszy
- 5 kluczowych wymagań przy zakupie domu w Kalifornii
- 1. Oszczędności na zaliczkę.
- 2. Utrzymuj dobry kredyt.
- 3. Zarządzanie zadłużeniem.
- 4. Zaokrąglanie dokumentów finansowych.
- 5. Wycena domu.
- Streszczenie