Pożyczki FHA dla kupujących po raz pierwszy

Pożyczki i programy FHA dla kupujących po raz pierwszy

Poznaj podstawy i zwiększ swoje szanse na pożyczkę FHA . Jako kupujący dom po raz pierwszy , może być wiele niewiadomych . Niezależnie od tego, czy chodzi o żargon hipoteczny, rodzaj kredytu mieszkaniowego, czy nawet wymagania dotyczące zaliczki, zalew nowych informacji może być przytłaczający. Chcemy pomóc Ci dowiedzieć się o niektórych rzeczach, które mogą pozostać niezauważone podczas przygotowań kup swój nowy dom .

Pożyczki FHA dla kupujących po raz pierwszy w domu

Pożyczki FHA są korzystne dla tych, którzy chcą kupić dom, ale nie byli w stanie zaoszczędzić pieniędzy na zakup, takich jak absolwenci szkół wyższych, nowożeńcy lub osoby, które wciąż próbują ukończyć edukację. Pozwala również osobom kwalifikować się do pożyczki FHA, której kredyt został uszkodzony w wyniku bankructwa lub przejęcia.

Pożyczka ta często sprawdza się dobrze dla osób kupujących dom po raz pierwszy, ponieważ pozwala ludziom sfinansować do 96,5 procent kredytu mieszkaniowego, co pomaga ograniczyć zaliczki i koszty zamknięcia do minimum. Kredyt hipoteczny 203 (b) Jest to również jedyna pożyczka, w której 100 procent kosztów zamknięcia może stanowić prezent od członka rodziny, organizacji non-profit lub agencji rządowej.

Dowiedz się o kosztach zamknięcia FHA

Wielu kupujących dom po raz pierwszy jest zaskoczonych, że zaliczka nie jest jedyną rzeczą, jaką oszczędzają. Istnieją pewne początkowe koszty wymagane do zamknięcia kredytu hipotecznego, które mogą być znaczne, zwykle od 2 do 5 procent całkowitej kwoty kredytu.

Kupując kredyt mieszkaniowy, pamiętaj, aby porównać ceny niektórych kosztów zamknięcia, takich jak: ubezpieczenie domów, inspekcje domów i wyszukiwanie tytułów . W niektórych przypadkach możesz nawet obniżyć koszty zamknięcia poprosić sprzedawcę o zapłacenie części z nich (znane jako koncesje sprzedawcy) lub negocjowanie prowizji Twojego agenta nieruchomości . Niektóre z typowych kosztów zamknięcia, które są zawarte w hipotece FHA obejmują:

• Opłata za inicjację pożyczkodawcy
• Opłaty za weryfikację depozytu
• Opłaty adwokackie
• Wycena i wszelkie opłaty kontrolne
• Ubezpieczenie tytułu i koszt egzaminu na tytuł
• Przygotowanie dokumentów (przez stronę trzecią)
• Badanie nieruchomości
• Raporty kredytowe

Limity pożyczek FHA 2021

FHA obliczyła maksymalne kwoty kredytu, które będzie ubezpieczyć w różnych częściach kraju. Są to zbiorczo znane jako limity pożyczki FHA. Te limity kredytowe są obliczane i aktualizowane corocznie. Wpływa na nie typ domu, na przykład jednorodzinny lub dwupoziomowy, oraz lokalizacja. Niektórzy kupujący decydują się na zakup domów w hrabstwach, w których limity kredytów są wyższe, lub mogą szukać domów, które pasują do limitów miejsca, w którym chcą mieszkać.

MIP to składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego FHA jest często zawarte w całkowitej miesięcznej spłacie w wysokości 0,55 procent całkowitej kwoty kredytu, co stanowi około połowy ceny ubezpieczenia kredytu hipotecznego na konwencjonalną pożyczkę. FHA będzie pobierać roczny MIP, czyli czas, w którym będziesz płacić składki na ubezpieczenie hipoteczne FHA od pożyczki FHA.

Stawki MIP dla pożyczek FHA na 15 lat

Jeśli otrzymujesz typowy 30-letni kredyt hipoteczny lub cokolwiek powyżej 15 lat, roczna składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego będzie następująca:

Jak zakwalifikować się do pierwszych pożyczek nabywców domu?

Pożyczki FHA dla kupujących po raz pierwszy. Istnieje wiele programów pożyczek mieszkaniowych, które są przeznaczone dla kupujących po raz pierwszy. Wiele z nich ma bardziej elastyczne wytyczne, aby dostosować się do osób z niższymi kredytami, dochodami lub zaliczkami.

Oto podstawowe wymagania, aby zakwalifikować się do niektórych z najpopularniejszych pożyczek dla kupujących po raz pierwszy:

Należy pamiętać, że nie wszystkie z wymienionych powyżej zasad są koniecznie ustalone.

Na przykład możesz kwalifikować się do pożyczki FHA z oceną kredytową tak niską, jak 500, o ile możesz wpłacić 10% zaliczki.

Możesz też kwalifikować się do pożyczki Fannie Mae ze wskaźnikiem zadłużenia do dochodu do 50% zamiast 43%. Ale będziesz potrzebować innych czynników kompensacyjnych (takich jak większe konto oszczędnościowe), aby się zakwalifikować.

Zapoznaj się więc z dostępnymi opcjami pożyczki. Nawet jeśli masz szczególne okoliczności, prawdopodobnie łatwiej jest zakwalifikować się jako kupujący dom po raz pierwszy, niż myślisz.

Jak zakwalifikować się do otrzymania dotacji na zakup domu po raz pierwszy?

Jako kupujący dom po raz pierwszy, znalezienie gotówki na zaliczkę i koszty zamknięcia jest jedną z największych przeszkód. Na szczęście dostępne są granty i inne programy, które mogą pomóc.

Każdy stan w kraju ma agencja finansowania mieszkań , a wszystkie oferują specjalne programy dla kupujących po raz pierwszy, mówi Anna DeSimone, autorka Housing Finance 2020.

Kontynuuje: Prawie wszystkie z tych agencji mają również program pomocy zaliczkowej. Programy te zazwyczaj oferują dotacje, aby pomóc Ci sfinansować zaliczkę, pieniądze, których możesz nie spłacać.

Pomoc może też mieć formę pożyczki, której spłata może zostać odroczona do czasu sprzedaży domu lub refinansowania kredytu hipotecznego.

DeSimone zauważa, że ​​agencje często oferują dotacje w wysokości 4% ceny zakupu domu. Wiele programów zapewnia również dodatkową pomoc w pokryciu kosztów zamknięcia.

Oczywiście to, czy kwalifikujesz się do otrzymania dotacji dla nabywców domów po raz pierwszy, będzie zależeć od tego, co jest dostępne w Twojej okolicy.

Angel Merritt, menedżer kredytów hipotecznych w Zeal Credit Union, wyjaśnia, że ​​każdy z tych programów ma inne wymagania kwalifikacyjne.

Zazwyczaj wymagana jest minimalna ocena kredytowa 640. A limity dochodów mogą być oparte na wielkości rodziny i lokalizacji nieruchomości, mówi Merritt.

Zauważa, że ​​w jej stanie popularnym programem jest dotacje z Michigan State Housing Development Authority , który przyznaje do 7500 dolarów pomocy w postaci zaliczki.

Kto jest uważany za pierwszego kupującego dom?

Każdy, kto kupuje swój pierwszy dom, automatycznie staje się kupującym po raz pierwszy.

Ale wierzcie lub nie, wielokrotni nabywcy mogą czasami kwalifikować się jako kupujący dom po raz pierwszy, co pozwala im kwalifikować się do specjalnych programów pożyczek i pomocy finansowej.

W większości programów nabywcą domu po raz pierwszy jest ktoś, kto nie posiadał żadnej nieruchomości w ciągu ostatnich trzech lat. –Ryan Leahy, kierownik sprzedaży w Mortgage Network, Inc.

W większości programów nabywcą domu po raz pierwszy jest ktoś, kto nie posiada żadnej nieruchomości w ciągu ostatnich trzech lat mówi Ryan Leahy, kierownik sprzedaży w Mortgage Network, Inc.

To szczególnie dobra wiadomość dla kupujących bumerang, którzy w przeszłości posiadali dom, ale przeszli przez krótką sprzedaż, przejęcie lub bankructwo.

Zgodnie z zasadą trzech lat osoby te mają łatwiejszą drogę powrotną do posiadania domu dzięki pożyczkom i dotacjom dla kupujących po raz pierwszy.

Wskazówki dla kupujących dom po raz pierwszy na dzisiejszym rynku

Suzanne Hollander jest prawnikiem ds. nieruchomości i głównym wykładowcą na Florida International University. Mówi, że generalnie kupujący po raz pierwszy muszą również zweryfikować co najmniej dwa lata dochodów i obecnego zatrudnienia.

Ponadto wielu pożyczkodawców szybko zwiększa minimalną ocenę kredytową potrzebną do zakwalifikowania się do wielu pożyczek w ostatnim czasie z powodu obaw związanych z COVID-19, mówi Hollander.

Pomoc dla kupujących dom po raz pierwszy

ten programy dotacyjne i pożyczkowe Specjaliści dla kupujących dom po raz pierwszy są dostępni w miastach i hrabstwach w całych Stanach Zjednoczonych. Programy te zapewniają pomoc za zaliczkę i/lub koszty zamknięcia w różnych formach, w tym dotacje, pożyczki nieoprocentowane i pożyczki z odroczonym terminem płatności.

Są ogólnie wymagane minimalne zaliczki . Wytyczne ogólnie określają, jak długo nabywca musi mieszkać w domu, gdzie znajduje się dom, gdzie obecnie mieszka lub pracuje nabywca, oraz maksymalny dochód gospodarstwa domowego dla wnioskodawcy.

Poznaj swoją zdolność kredytową

Jedną z największych niespodzianek, z jakimi borykają się kupujący po raz pierwszy, jest niska zdolność kredytowa . Może się tak zdarzyć z wielu powodów. Być może przez jakiś czas zapomniałeś zapłacić rachunek karty kredytowej. Być może nigdy nie rejestrowałeś się na kartę kredytową, co może oznaczać, że nie masz ustalonej historii kredytowej. Istnieje również rzadka możliwość kradzieży tożsamości, która drastycznie obniżyła Twoją zdolność kredytową.

Bez względu na przyczynę niska zdolność kredytowa może to oznaczać większe wymaganie zaliczki lub wyższe oprocentowanie dla kupującego dom . Dlatego najlepiej jest być na bieżąco i monitorować swój wynik FICO, aby nie napotkać nieprzyjemnych niespodzianek. Jeśli obawiasz się o swoją zdolność kredytową, oto kilka kroków, które możesz podjąć:

• Sprawdź swój raport kredytowy. Jeśli wiesz, co w nim jest, nie musisz tracić czasu i energii na zgadywanie. Sprawdź, czy nie ma błędów, a jeśli tak, omów.
• Płać rachunki kartą kredytową. Skonfiguruj płatności rachunków za media za pośrednictwem konta karty kredytowej na swoje nazwisko, aby pomóc w uzyskaniu kredytu.
• Płać na czas! Opóźnione lub spóźnione płatności mogą pozostać w Twojej dokumentacji przez lata, co sprawia, że ​​pożyczkodawcy czują, że udzielenie Ci kredytu hipotecznego może stanowić ryzyko.

Pomoc na zaliczki

Zaliczka to początkowa zaliczka, którą wpłacasz przy zakupie domu. Jest postrzegana jako Twoja inwestycja w kredyt hipoteczny, ponieważ możesz ją stracić, jeśli nie będziesz spłacać kolejnych miesięcznych rat. Podczas gdy wiele konwencjonalnych pożyczek wymaga zaliczki w wysokości do 20 procent całkowitej ceny zakupu, Pożyczki FHA ułatwiają sprawę, wymagając 3,5-procentowej zaliczki .

Tak czy inaczej, oszczędzanie na sporą zaliczkę na dom może być ciężarem, więc sprytnym posunięciem jest szukanie właściwego. dostępna pomoc Pomoże to obniżyć część tych kosztów. Wiele stanowych i lokalnych agencji rządowych oferuje programy pomocy, takie jak dotacje na zaliczki, kwalifikującym się nabywcom domów po raz pierwszy, aby pomóc im spełnić wymagania dotyczące zaliczki i kosztów zamknięcia.

Pamiętaj, aby skorzystać z programów pomocy przy zaliczce oferowanych przez hrabstwo, gminę lub stan, aby obniżyć początkowe koszty kredytu hipotecznego. Znajdź program pomocy zaliczki w Twojej okolicy.

Dzieje się tak, ponieważ początkowy pożyczkodawca sprzedaje pulę pożyczek FHA inwestorom na rynku wtórnym. Inwestorzy kupują je dla strumienia dochodów i nie są zainteresowani w tym czasie ryzykować pożyczkami z niższą oceną kredytową.

Randall Yates, dyrektor generalny The Lenders Network, zgadza się.

Niektórzy pożyczkodawcy, którzy wcześniej zaakceptowali ocenę kredytową 580 dla pożyczki FHA, zwiększyli to minimum z 620 do 660, mówi Yates.

Jeśli masz problemy z kredytem, ​​radzę wykorzystać cały dodatkowy czas, jaki mamy podczas tego zamknięcia, na uporządkowanie kredytu.

Aby poprawić swoją zdolność kredytową, Hollander zaleca następujące wskazówki:

• Zadzwoń do wystawcy karty kredytowej i poproś o zwiększenie linii kredytowej.
• Utrzymuj saldo poniżej 30% dozwolonego limitu kredytowego
• Jeśli nie możesz zapłacić rachunku na czas, zadzwoń do wystawcy karty kredytowej i poproś o odroczenie bez negatywnego raportu w biurze kredytowym.

I pamiętaj: po raz pierwszy lub nie, może się okazać, że pożyczkodawcy będą skłonni zaoferować pewną elastyczność w swoich wytycznych.

Tak więc, zwłaszcza jeśli masz kwalifikować się do kredytu hipotecznego, pamiętaj, aby rozejrzeć się i zadać wiele pytań przed spłatą pożyczki.

Ubiegając się o kredyt mieszkaniowy, nie bój się zadawać pytań o wymagania kwalifikacyjne – sugeruje Merritt.

Jeśli twój specjalista od pożyczek nie chce wszystkiego wyjaśnić, znajdź innego pożyczkodawcę, radzi Merritt.

Dowiedz się, czy kwalifikujesz się jako kupujący po raz pierwszy

Najlepszym sposobem ustalenia, czy kwalifikujesz się do otrzymania dotacji lub pomocy, jest skontaktowanie się z władzami mieszkaniowymi w mieście, w którym chcesz kupić dom, radzi Leahy.

Należy pamiętać, że dotacje na zaliczki i pomoc w kosztach zamknięcia nie są szeroko reklamowane. Być może będziesz musiał wykonać własne kopanie, aby zlokalizować dostępne zasoby i do których się kwalifikujesz.

W przypadku kredytów mieszkaniowych sprawa jest nieco prostsza.

Możesz dowiedzieć się, do czego się kwalifikujesz, a także o przyszłej stopie procentowej i miesięcznej płatności, po prostu robiąc zakupy online.

Zawartość

• Pożyczki i programy FHA dla kupujących po raz pierwszy
• Pożyczki FHA dla kupujących po raz pierwszy w domu
• Dowiedz się o kosztach zamknięcia FHA
• Limity pożyczek FHA 2021
• MIP to składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego
• Stawki MIP dla pożyczek FHA na 15 lat
• Jak zakwalifikować się do pierwszych pożyczek nabywców domu?
• Jak zakwalifikować się do otrzymania dotacji na zakup domu po raz pierwszy?
• Kto jest uważany za pierwszego kupującego dom?
• Wskazówki dla kupujących dom po raz pierwszy na dzisiejszym rynku
• Pomoc dla kupujących dom po raz pierwszy
• Poznaj swoją zdolność kredytową
• Pomoc na zaliczki
• Dowiedz się, czy kwalifikujesz się jako kupujący po raz pierwszy

• Ile kredytu potrzebuję na zakup domu?
• Ile powinienem zarobić na zakup domu w USA?
• Wymagania dotyczące zakupu domu w Kalifornii
• Pomoc rządu w zakupie domu po raz pierwszy
• Banki, które akceptują Itin, aby kupić dom
• Wymagania dotyczące zakupu mobilnego domu w Stanach Zjednoczonych