Ile powinienem zarobić na zakup domu w USA? Kiedy kupujesz dom, oszczędzanie na sporą zaliczkę generalnie nie wystarczy do zabezpieczenia kredytu hipotecznego.
ile kredytu potrzebuję na zakup domu
Pożyczkodawcy oczekują również, że pożyczkobiorcy będą mieli przyzwoita zdolność kredytowa : ten 90% z kupujący mieszkań miało wynik co najmniej 650 w pierwszym kwartale 2020 r., a dochód na tyle wysoki, aby mieć pewność, że każdy z nich będzie w stanie spłacać raty kredytu hipotecznego. miesiąc.
Dochód narodowy kwalifikujący do zakupu domu to 55 575 $ z 10% zaliczka i 49 400 zł z wyprzedzeniem 20% , według danych z indeks z ceny i przystępność cenowa średniej wielkości obszaru metropolitalnego z Krajowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami za IV kwartał 2020 r.
Dane zakładają oprocentowanie kredytu hipotecznego na poziomie 3,67% dla 30-letniego kredytu hipotecznego na stałe oraz miesięczną spłatę kapitału i odsetek ograniczoną do 25% dochodu mieszkańca.
Jednak w zależności od tego, gdzie mieszkasz, wynagrodzenie potrzebne do uzyskania kredytu hipotecznego jest bardzo zróżnicowane. Oto dochód, który musisz zapłacić za dom w 15 największych amerykańskich obszarach miejskich, uszeregowanych od najniższej mediany ceny do najwyższej.
średnia w USA
Tabela dochodów na zakup domu . Ile potrzebuję kupić dom w USA.
- Wymagane wynagrodzenie z 10% zaliczką: 55 575 $
- Wymagane wynagrodzenie z 20% zaliczką: 49 400 $
- Średnia cena domu: 233 800 $
Tulsa, Oklahoma
- Wymagane wynagrodzenie z 10% zaliczką: 35 237 $
- Wymagane wynagrodzenie z 20% zaliczką: 31 322 USD
- Średnia cena domu: 174 300 USD
Detroit w stanie Michigan
- Wymagane wynagrodzenie z 10% zaliczką: 39 361 USD
- Wymagane wynagrodzenie z 20% zaliczką: 34 988 $
- Średnia cena domu: 194 700 $
Nowy Orlean, Luizjana
- Wymagane wynagrodzenie z 10% zaliczką: 45 184 USD
- Wymagane wynagrodzenie z 20% zaliczką: 40 163 USD
- Średnia cena domu: 223 500 $
Atlanta, Gruzja
- Wymagane wynagrodzenie z 10% zaliczką: 46 902 USD
- Wymagane wynagrodzenie z 20% zaliczką: 41 691 $
- Średnia cena domu: 232 000 USD
Filadelfia, Pensylwania
- Wymagane wynagrodzenie z 10% zaliczką: 48 883 $
- Wymagane wynagrodzenie z 20% zaliczką: 43 452 USD
- Średnia cena domu: 241,800 $
Chicago, Illinois
- Wymagane wynagrodzenie z 10% zaliczką: 51 491 $
- Wymagane wynagrodzenie z 20% zaliczką: 45 770 USD
- Średnia cena domu: 254.700 $
Dallas, Teksas
- Wymagane wynagrodzenie z 10% zaliczką: 54 301 USD
- Wymagane wynagrodzenie z 20% zaliczką: 48 268 USD
- Średnia cena domu: 268 600 $
Nashville, Tennessee
- Wymagane wynagrodzenie z 10% zaliczką: 56 566 $
- Wymagane wynagrodzenie z 20% zaliczką: 50 281 USD
- Średnia cena domu: 279 800 $
Phoenix, Arizona
- Wymagane wynagrodzenie z 10% zaliczką: 83 069 $
- Wymagane wynagrodzenie z 20% zaliczką: 73 839 $
- Średnia cena domu: 295 400 $
Portland, Oregon
- Wymagane wynagrodzenie z 10% zaliczką: 59 719 $
- Wymagane wynagrodzenie z 20% zaliczką: 53 084 $
- Średnia cena domu: 410,900 USD
Nowy Jork, Nowy Jork
- Wymagane wynagrodzenie z 10% zaliczką: 86 526 $
- Wymagane wynagrodzenie z 20% zaliczką: 76 912 USD
- Średnia cena domu: 428 000 $
Denver, Colorado
- Wymagane wynagrodzenie z 10% zaliczką: 92 591 $
- Wymagane wynagrodzenie z 20% zaliczką: 82 303 $
- Średnia cena domu: 458 000 $
Boston, Massachusetts
- Wymagane wynagrodzenie z 10% zaliczką: 97 605 $
- Wymagane wynagrodzenie z 20% zaliczką: 86 760 USD
- Średnia cena domu: 482,800 $
San Francisco, Kalifornia
- Wymagane wynagrodzenie z 10% zaliczką: 200 143 $
- Wymagane wynagrodzenie z 20% zaliczką: 177 905 $
- Średnia cena domu: 990.000 $
San Jose, Kalifornia
- Wymagane wynagrodzenie z 10% zaliczką: $251.897
- Wymagane wynagrodzenie z 20% zaliczką: 223 900 $
- Średnia cena domu: 1 246 000 $
Ile mogę sobie pozwolić na spłatę kredytu hipotecznego?
Aby obliczyć kwotę, na jaką możesz sobie pozwolić, bierzemy pod uwagę kilka głównych elementów, takich jak dochód Twojego gospodarstwa domowego, miesięczne długi (na przykład pożyczki samochodowe i pożyczki studenckie) oraz wysokość oszczędności dostępnych na zaliczkę. Jako nabywca domu będziesz chciał mieć pewien poziom komfortu w zrozumieniu swoich miesięcznych płatności za dom. hipoteka .
Podczas gdy dochód twojego gospodarstwa domowego i regularne miesięczne długi mogą być stosunkowo stabilne, nieoczekiwane wydatki i nieplanowane wydatki mogą wpłynąć na twoje oszczędności.
Dobrą zasadą dotyczącą przystępności cenowej jest posiadanie w rezerwie trzech miesięcy płatności, w tym spłaty domu i innych miesięcznych długów. To pozwoli Ci pokryć spłatę kredytu hipotecznego w przypadku nieoczekiwanego zdarzenia.
Jak Twój stosunek zadłużenia do dochodów wpływa na przystępność cenową?
Ważnym miernikiem używanym przez Twój bank do obliczenia kwoty, którą możesz pożyczyć, jest: Współczynnik DTI , która porównuje łączne miesięczne długi (na przykład spłaty kredytu hipotecznego, w tym opłaty za ubezpieczenie i podatek od nieruchomości) z miesięcznym dochodem przed opodatkowaniem.
W zależności od Twojej zdolności kredytowej możesz kwalifikować się na wyższą stawkę, ale ogólnie rzecz biorąc, Twoje wydatki mieszkaniowe nie powinny przekraczać 28% Twoich miesięcznych dochodów.
Na przykład, jeśli miesięczna spłata kredytu hipotecznego wraz z podatkami i ubezpieczeniem wynosi 1260 USD miesięcznie, a miesięczny dochód wynosi 4500 USD przed opodatkowaniem, DTI wynosi 28%. (1260/4500 = 0,28)
Możesz również odwrócić ten proces, aby dowiedzieć się, jaki powinien być Twój budżet mieszkaniowy, mnożąc dochód przez 0,28. W powyższym przykładzie pozwoliłoby to spłacie kredytu hipotecznego w wysokości 1260 USD osiągnąć 28% DTI. (4500 x 0,28 = 1260)
Ile domu mogę zapłacić pożyczką FHA?
Aby obliczyć kwotę, na jaką Cię stać, założyliśmy, że przy wpłacie co najmniej 20% zaliczki możesz otrzymać konwencjonalna pożyczka . Jeśli jednak rozważasz niższą zaliczkę, do minimum 3,5%, możesz poprosić o Pożyczka FHA .
Pożyczki wspierane przez FHA Mają też bardziej zrelaksowane standardy punktacji, o czym należy pamiętać, jeśli masz niższą ocenę kredytową.
Pożyczki konwencjonalne mogą mieć zaliczki tak niskie, jak 3%, chociaż kwalifikacja jest nieco trudniejsza niż w przypadku pożyczek FHA.
Na ile domu mogę sobie pozwolić z pożyczką VA?
Dzięki połączeniu wojskowemu możesz kwalifikuje się do pożyczki VA . To wielka sprawa, ponieważ kredyty hipoteczne gwarantowane przez Departament ds. Weteranów generalnie nie wymagają zaliczki. Kalkulator przystępności cenowej NerdWallet Home bierze tę dużą zaletę pod uwagę podczas obliczania niestandardowych współczynników dostępności.
Zasada 28%/36%: co to jest i dlaczego ma znaczenie
Aby obliczyć, na jaki dom mogę sobie pozwolić, dobrą praktyczną zasadą jest zastosowanie zasady 28%/36%, która mówi, że nie należy wydawać więcej niż 28% miesięcznego dochodu brutto na koszty związane z domem, a 36% na całkowite długi , w tym kredyty hipoteczne, karty kredytowe i inne pożyczki, takie jak kredyty samochodowe i kredyty studenckie.
Przykład: Jeśli zarabiasz 5500 USD miesięcznie i masz 500 USD w istniejących spłatach zadłużenia, miesięczna spłata kredytu hipotecznego na Twój dom nie powinna przekraczać 1480 USD.
Zasada 28% / 36% jest powszechnie akceptowanym punktem wyjścia do określenia przystępności domu, ale nadal będziesz chciał wziąć pod uwagę całą swoją sytuację finansową, rozważając ilość mieszkania, na którą możesz sobie pozwolić.
Jakie czynniki decydują o tym, na ile domu mogę sobie pozwolić?
Kluczowe czynniki przy obliczaniu przystępności cenowej to 1) Twój miesięczny dochód; 2) rezerwy gotówkowe na pokrycie zaliczki i kosztów zamknięcia; 3) Twoje miesięczne wydatki; 4) Twój profil kredytowy.
- Dochód: pieniądze, które otrzymujesz regularnie, takie jak wynagrodzenie lub dochód z inwestycji. Twój dochód pomaga ustalić punkt odniesienia dla tego, na co możesz sobie pozwolić każdego miesiąca.
- Rezerwy gotówkowe: Jest to kwota, którą masz na wpłatę zaliczki i pokrycie kosztów zamknięcia. Możesz wykorzystać swoje oszczędności, inwestycje lub inne źródła.
- Dług i wydatki: miesięczne zobowiązania, które możesz mieć, takie jak karty kredytowe, płatności samochodowe, kredyty studenckie, artykuły spożywcze, media, ubezpieczenie itp.
- Profil kredytowy: Twoja ocena kredytowa i wysokość zadłużenia mają wpływ na postrzeganie Ciebie jako kredytobiorcy przez pożyczkodawcę. Czynniki te pomogą określić, ile pieniędzy możesz pożyczyć i jakie oprocentowanie kredytu hipotecznego zarobisz.
Strona główna Przystępność zaczyna się od oprocentowania kredytu hipotecznego
Prawdopodobnie zauważysz, że każda kalkulacja przystępności domu obejmuje szacunkową stopę procentową kredytu hipotecznego, którą zostaniesz obciążony. Pożyczkodawcy określą, czy kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki, na podstawie czterech głównych czynników:
- Twój stosunek zadłużenia do dochodu, o którym mówiliśmy wcześniej.
- Twoja historia płacenia rachunków na czas.
- Dowód stałego dochodu.
- Kwota zaoszczędzonej zaliczki wraz z poduszką finansową na koszty zamknięcia i inne wydatki, które poniesiesz, gdy przeprowadzisz się do nowego domu.
Jeśli pożyczkodawcy uznają, że zasługujesz na kredyt hipoteczny, wówczas wycenią Twoją pożyczkę. Oznacza to określenie stopy procentowej, która będzie naliczana. Twoja ocena kredytowa w dużej mierze determinuje oprocentowanie kredytu hipotecznego, które otrzymasz.
Oczywiście im niższe oprocentowanie, tym niższa miesięczna rata.
Zawartość
- ile kredytu potrzebuję na zakup domu
- średnia w USA
- Tulsa, Oklahoma
- Detroit w stanie Michigan
- Nowy Orlean, Luizjana
- Atlanta, Gruzja
- Filadelfia, Pensylwania
- Chicago, Illinois
- Dallas, Teksas
- Nashville, Tennessee
- Phoenix, Arizona
- Portland, Oregon
- Nowy Jork, Nowy Jork
- Denver, Colorado
- Boston, Massachusetts
- San Francisco, Kalifornia
- San Jose, Kalifornia
- Ile mogę sobie pozwolić na spłatę kredytu hipotecznego?
- Jak Twój stosunek zadłużenia do dochodów wpływa na przystępność cenową?
- Ile domu mogę zapłacić pożyczką FHA?
- Na ile domu mogę sobie pozwolić z pożyczką VA?
- Zasada 28%/36%: co to jest i dlaczego ma znaczenie
- Jakie czynniki decydują o tym, na ile domu mogę sobie pozwolić?
- Strona główna Przystępność zaczyna się od oprocentowania kredytu hipotecznego