Jak sprawdzić swój kredyt za darmo. Możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo w mniej niż dwie minuty. Masz prawo do: bezpłatna kopia raportu kredytowego co 12 miesięcy od każdej z trzech firm sporządzających raporty kredytowe na terenie całego kraju. Zamów online na rocznyraportkredytowy.com , Serwis upoważniony do otrzymywania raportów o darmowy kredyt , albo zadzwoń 1-877-322-8228 . Będziesz musiał podać swoje imię i nazwisko, adres, numer ubezpieczenia społecznego i datę urodzenia, aby zweryfikować swoją tożsamość.
Na szczęście teraz łatwiej niż kiedykolwiek sprawdzić swoją zdolność kredytową bez płacenia za usługę. Od bezpłatnych witryn z oceną kredytową po firmy obsługujące karty kredytowe oferujące bezpłatne comiesięczne aktualizacje oceny kredytowej, w dzisiejszych czasach istnieje wiele miejsc, w których można sprawdzić swoją ocenę kredytową. Nie chodzi więc o to, jak sprawdzić swoją zdolność kredytową, ale o to, gdzie to sprawdzić i czy przeglądasz najnowsze informacje. Niektóre bezpłatne oceny kredytowe są aktualizowane znacznie częściej niż inne, a usługi, które otrzymujesz z bezpłatnymi ocenami, również się różnią.
Oto, gdzie możesz bezpłatnie sprawdzić swoją zdolność kredytową:
| Dostawca oceny kredytowej | koszt | Zaktualizowane wyniki ... | Bezpłatny raport kredytowy? | Całodobowy monitoring kredytowy | Ocena użytkowników w WalletHub |
|---|---|---|---|---|---|
| PortfelHub | Darmowy | Codzienny | tak | tak | 4,8 gwiazdki |
| Kredyt Sesa i | Darmowy | Miesięczny | Nie | tak | 3,6 gwiazdki |
| Kapitał pierwszy | Darmowy | Co tydzień | Nie | tak | 3,7 gwiazdki |
| Kredyt Karma | Darmowy | Co tydzień | tak | tak | 4,2 gwiazdki |
| Odkryć | Darmowy | Miesięczny | Nie | Nie | 4.0 gwiazdek |
| Jak | Darmowy | Każde 3 miesiące | Nie | tak | 4,3 gwiazdki |
| Experian | 24,99 USD / miesiąc | Codzienny | tak | tak | 2,5 gwiazdki |
| Equifax | 19,95 USD / miesiąc | Codzienny | tak | tak | 4.0 gwiazdek |
| TransUnion | 24,95 zł | Codzienny | tak | tak | 3,0 gwiazdki |
| MyFICO.com | 19,95 USD / miesiąc | Miesięczny | tak | tak | 4.0 gwiazdek |
Uwaga: niektórzy dostawcy usług płatnych oferują bezpłatne wersje próbne. Dla uproszczenia nie zamieszczamy tych informacji w powyższej tabeli.
Dlaczego powinieneś sprawdzić swoją zdolność kredytową
Zawsze dobrze jest omówić korzyści płynące ze sprawdzania zdolności kredytowej. Krótko mówiąc, sprawdzenie kredytu jest ważne, ponieważ:
- Daje dobre wyobrażenie o Twojej kondycji finansowej, podając punktację liczbową treści raportów kredytowych;
- Pomaga uzyskać najlepsze możliwe warunki karty kredytowej i pożyczki oraz zmniejsza prawdopodobieństwo odrzucenia;
- Ułatwia porównywanie produktów finansowych, ponieważ większość ofert zawiera minimalny poziom kredytu (na przykład doskonały, dobry, zły) niezbędny do zakwalifikowania się; oraz
- Informuje, jak dokładnie przeglądać raporty kredytowe. Wynik znacznie niższy, niż można by się spodziewać, jest oczywistym sygnałem ostrzegawczym, być może wskazującym na możliwe oszustwo.
- Nie ma to wpływu na Twoją zdolność kredytową. Sprawdzenie Twojej zdolności kredytowej tworzy płynne zapytanie, które nie wpływa na Twoją zdolność kredytową, więc możesz (i powinieneś) sprawdzać swój wynik tak często, jak chcesz.
Na koniec należy pamiętać, że praktycznie każdy może poprawić swoją zdolność kredytową. A lepsza zdolność kredytowa może być warta tysiące dolarów rocznie. Dodatkowo dbanie o swój wynik nie musi kosztować ani grosza ani dużo czasu. Aby rozpocząć, zapoznaj się z naszymi pomocnymi wskazówkami, jak poprawić kredyt. A jeśli potrzebujesz porady dostosowanej do Twojej konkretnej sytuacji, załóż bezpłatne konto WalletHub, aby uzyskać spersonalizowaną analizę kredytową. To kolejny powód, dla którego powinieneś sprawdzić swoją zdolność kredytową w WalletHub.
Jaką zdolność kredytową należy sprawdzić?
Większość ludzi o tym nie wie, ale każdy z nas ma wiele różnych zdolności kredytowych – według niektórych szacunków ponad 1000. Ale prawda jest taka, że tak naprawdę nie ma znaczenia, który z nich sprawdzisz, o ile jest bezpłatny i pochodzi z zaufanego źródła.
Jest kilka ważnych powodów:
- Podobne wyniki : Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów stwierdziło 90% korelacja z wyboru najpopularniejszych modeli scoringu kredytowego. Jeśli więc uzyskasz ocenę kredytową od dwóch różnych dostawców, liczby mogą być bardzo zbliżone, jeśli nie identyczne. Oprócz różnic między modelami ratingowymi, oceny kredytowe mogą się różnić, ponieważ nie wszyscy pożyczkodawcy zgłaszają się do trzech głównych biur kredytowych.
- Trudno jest uzyskać dokładną ocenę od pożyczkodawcy - Często niemożliwe jest dokładne przewidzenie, jakiego rodzaju oceny kredytowej pożyczkodawca użyje, zwłaszcza że wielu pożyczkodawców dostosowuje modele oceny kredytowej OTC do swoich szczególnych potrzeb. A jeśli nie możesz uzyskać konkretnego rodzaju wyniku, którego wybrany pożyczkodawca użyje do oceny Twojego wniosku, naprawdę nie ma powodu, aby być wybrednym.
Możesz dowiedzieć się więcej o różnorodności ocen i modeli w naszym artykule o tym, dlaczego nie ma prawdziwej oceny kredytowej. Co to jest warte, darmowe oceny kredytowe WalletHub są oparte na modelu VantageScore 3.0. VantageScore 3.0 to jeden z najpopularniejszych rodzajów oceny kredytowej wśród pożyczkodawców, a niektórzy uważają go za ocenę kredytową bardziej przewidywalny do dyspozycji.
Co oznacza ocena kredytowa?
Ocena kredytowa to liczbowa reprezentacja Twojej historii kredytowej. Składa się z pięciu komponentów, które mają powiązane wagi:
- Historia płatności: 35%
- Kwoty należne: 30%
- Długość historii kredytowej: 15%
- Ile rodzajów kredytu w użyciu: 10%
- Zapytania o konto: 10%
Kredytodawcy wykorzystują Twoją zdolność kredytową do oceny Twojego ryzyka kredytowego; Ogólnie rzecz biorąc, im wyższa ocena kredytowa, tym mniejsze ryzyko dla pożyczkodawcy.
Mądrze jest poprosić o raport kredytowy od każdej z trzech agencji sprawozdawczości kredytowej i dokładnie je przejrzeć, ponieważ każdy z nich może zawierać niespójne informacje lub nieścisłości. Jeśli wykryjesz błąd, poproś agencję o formularz sporu w ciągu 30 dni od otrzymania zgłoszenia.
Odpowiedzialność jest kluczowa
Przede wszystkim ważne jest odpowiedzialne korzystanie z kredytu. Dobra historia kredytowa i dobra ocena kredytowa mogą być różnicą między kupnem domu, kupnem samochodu lub opłaceniem studiów. Proaktywne zarządzanie raportem kredytowym to świetny sposób, aby zachować kontrolę nad swoimi finansami i ostatecznie osiągnąć swoje cele.
Zapytaj ekspertów: wskazówki dotyczące sprawdzania zdolności kredytowej
Sprawdzanie Twojej zdolności kredytowej jest łatwiejsze niż kiedykolwiek. Ale ludzie wciąż nie robią tego wystarczająco. Czemu? Zadaliśmy następujące pytania panelowi ekspertów ds. finansów osobistych, aby dowiedzieć się i uzyskać wskazówki dotyczące oszczędzania pieniędzy przy jednoczesnym śledzeniu wyniku. Możesz zobaczyć, co powiedzieli poniżej.
- O ile łatwiej jest teraz ludziom sprawdzić swoją zdolność kredytową niż 5-10 lat temu?
- Czy istnieje powód, aby zapłacić, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową?
- Co więcej zyskuje konsument: codzienne aktualizacje oceny kredytowej na podstawie raportów kredytowych jednej agencji czy cotygodniowe aktualizacje na podstawie raportów dwóch agencji?
- Jaki jest największy błąd, który ludzie popełniają, sprawdzając swoją zdolność kredytową?
Zawartość