Jak działa finansowanie samochodów? . W styczniu 2020 r. średni koszt nowego pojazdu wynosił 37 851 $ Według analityków branżowych Kelley niebieska księga - więc jeśli jesteś taki jak większość z nas, będziesz musiał zdobądź finansowanie, aby Twoje marzenie stało się rzeczywistością . Finansowanie samochodu działa poprzez pożyczkę od instytucji finansowej lub innego pożyczkodawcy, aby pokryć pełny koszt zakupu.
Co to jest finansowanie samochodów?
Kiedy finansujesz samochód, instytucja finansowa pożycza Ci pieniądze, które musisz zapłacić za pojazd w formie kredytu ratalnego. Zwykle będziesz musiał wpłać zaliczkę równej procentowi kwoty pożyczki, a następnie zapłacić pozostałą część ceny zakupu pojazdu przez określony czas (okres kredytowania) dokonywanie regularnych płatności miesięcznych.
Jak w przypadku każdej pożyczki, pożyczkodawcy samochodów zarabiają naliczanie odsetek o pożyczce i dodatkowych opłatach za rozpatrzenie i wydanie pożyczki. Samo auto stanowi zabezpieczenie kredytu, co oznacza, że pożyczkodawca ma prawo wziąć (odpoczynek) Twój samochód, jeśli nie możesz uregulować płatności.
Kto oferuje finansowanie samochodów?
Możesz uzyskać finansowanie samochodowe za pośrednictwem różnych instytucji finansowych. Banki i kasy pożyczkowe to powszechne miejsca, w których można uzyskać kredyty samochodowe. Jeśli masz ogólne pojęcie o tym, ile będzie kosztował samochód, który chcesz, możesz skontaktować się ze swoim bankiem lub unią kredytową i uzyskać wstępną zgodę na pożyczkę.
Otrzymasz list potwierdzający kwotę, którą możesz pożyczyć i oprocentowanie. Pamiętaj tylko, że stopy procentowe mogą się nieco zmienić, gdy kupujesz samochód, a bank lub kasa kredytowa przeprowadza pełną kontrolę kredytową, aby sfinalizować zatwierdzenie kredytu.
Możesz również znaleźć pożyczkodawców samochodów online, którzy mogą dopasować do Ciebie najlepszy kredyt samochodowy dla Twoich potrzeb. Witryny te generalnie umożliwiają porównanie ofert różnych pożyczkodawców, aby znaleźć tę, która działa dla Ciebie.
Innym miejscem, w którym można uzyskać finansowanie, jest sam salon samochodowy. Dealerzy mogą zorganizować dla Ciebie finansowanie za pośrednictwem zewnętrznych pożyczkodawców; Złożysz wniosek o pożyczkę u dealera i otrzymasz aprobatę na miejscu. Może to kosztować nieco więcej niż uzyskanie pożyczki na własną rękę, ponieważ dealerzy zazwyczaj osiągają pewien zysk na kosztach.
Niektórzy dealerzy oferują własne finansowanie wewnętrzne. Znany jako kup tutaj, zapłać tutaj, jest to coś, czego należy unikać, jeśli to możliwe. Pożyczki te są przeznaczone dla osób ze złych kredytów, więc oprocentowanie i wymagania dotyczące zaliczki są zwykle bardzo wysokie.
Jeśli poczekasz, aż zakochasz się w konkretnym samochodzie, aby ubiegać się o finansowanie dealera, bardziej prawdopodobne jest, że zgodzisz się na mniej niż idealne warunki pożyczki. Dlatego samodzielne uzyskanie wstępnej zgody na kredyt samochodowy przed wizytą u dealera może być dobrym pomysłem. Uzbrojony w warunki wstępnie zatwierdzonej pożyczki, możesz negocjować lepsze warunki i uzyskać kredyt samochodowy odpowiedni do swoich potrzeb.
Porady dotyczące pożyczek samochodowych
Kupno samochodu to jedna z największych inwestycji, jakich kiedykolwiek dokonasz, drugą po kupnie domu. Płacenie gotówką byłoby idealne, ale w rzeczywistości większość ludzi potrzebuje kredytu na opłacenie samochodu, niezależnie od tego, czy jest nowy, czy używany. Jako coś, co zarabia na odsetki, gdy spłacasz w czasie, ważne jest, aby być przygotowanym przed złożeniem wniosku o kredyt samochodowy.
Zanim rozpoczniesz proces zakupu samochodu, musisz wiedzieć o kilku ważnych sprawach dotyczących kredytów samochodowych.
Poznaj prawidłową zdolność kredytową
Twoja ocena kredytowa jest najważniejszym czynnikiem decydującym o tym, jaki rodzaj pożyczki będziesz mógł uzyskać od pożyczkodawcy. Niezależnie od tego, czy korzystasz z banku, dealera kredytów samochodowych, czy samego dealera, stawka będzie zależeć od tego.
Należy pamiętać, że nie wszyscy pożyczkodawcy używają tego samego systemu punktacji lub patrzą na ten sam system punktacji: różni pożyczkodawcy mają różne kryteria, więc minimalny wynik wymagany do zakwalifikowania się będzie się różnić w zależności od firmy zapewniającej finansowanie, w zależności od Zapytaj Experiana .
Różne wyniki obejmują FICO Auto Score 8 i Vantage Score 3.0. Dowiedz się, na którym wyniku zależy Ci na pożyczkodawcy, i użyj go, aby określić, o jakie raporty prosisz. Jeśli nie znasz swojej zdolności kredytowej, możesz bezpłatnie uzyskać dostęp do kopii raportu kredytowego z trzech głównych biur sprawozdawczych. Wszyscy konsumenci mają prawo do jednego egzemplarza rocznie rocznyraportkredytowy.com .
Złóż wniosek o pożyczki przez okres 14 dni
Twoja ocena kredytowa nieznacznie spadnie, gdy pożyczkodawcy sprawdzą Twoją historię kredytową, ale utrzymanie procesu składania wniosku w ciągu 2 tygodni pomaga zmniejszyć negatywny wpływ, według ekspertów kredytowych z Auto.Pożyczka - Sekret, którego większość pożyczkodawców ci nie zdradzi. Dlaczego to? Okres zakupu punktów FICO wynosi 14 dni, więc wszystkie zapytania złożone w tym czasie będą traktowane jako jedno, co zmniejszy wpływ na Twój wynik.
Uzyskaj wstępną akceptację, a następnie kup
Zawsze najlepiej jest wejść do salonu samochodowego z ofertą finansowania z banku lub pożyczkodawcy. Wstępnie zatwierdzona oferta gwarantuje, że masz kredyt na pokrycie kosztów samochodu, który chcesz.
Co ważniejsze, daje to również dodatkową dźwignię: Mając w ręku czek in blanco lub kupon zatwierdzony przez pożyczkodawcę, zmieniasz się w „kupującego gotówkę” na parkingu i znajdujesz się w pozycji przetargowej. Philip Reed z NerdPortfel .
Możesz uzyskać wstępną zgodę na pożyczkę samochodową od spółdzielczych kas pożyczkowych, banków i pożyczkodawców internetowych.
Oblicz koszty, zanim powiesz tak
Zanim zaczniesz mieć obsesję na punkcie obniżania płatności za samochód do określonej kwoty, ważne jest, aby zrozumieć czynniki, które wpływają na ustawienie miesięcznej płatności za samochód. APR ma tylko niewielki wpływ na kwotę, którą płacisz co miesiąc.
Najważniejsze czynniki to całkowita kwota pożyczki, której potrzebujesz, to, czy masz zaliczkę, czy nie, jak długo odkładasz i okres kredytowania (czas spłaty).
Użyj kalkulatora kredytu samochodowego, aby bawić się liczbami. Możesz być w pośpiechu, aby zabrać samochód z parkingu, ale poświęcenie jednego dnia na obliczenie liczb może na dłuższą metę zaoszczędzić tysiące.
Zrozumieć finansowanie dealerów
Czasami finansowanie dealera może wydawać się bardziej atrakcyjną ofertą. Oferty takie jak 0% finansowania i duże spłaty gotówki, które mogą ostatecznie obniżyć całkowitą kwotę pożyczki, mogą wydawać się najlepszą opcją.
Pamiętaj, że większość opcji finansowania jest dostępna tylko dla najbardziej wykwalifikowanych kupujących. Jeśli masz coś negatywnego w swoim raporcie kredytowym, niski wynik FICO lub ograniczone doświadczenie kredytowe, prawdopodobnie nie zakwalifikujesz się do tych ofert specjalnych.
W każdym razie zawsze rozejrzyj się, nigdy nie akceptuj pierwszej oferowanej opcji finansowania i nie zapomnij wykonać kalkulacji kosztów przed powiedzeniem „tak”.
Finansowanie nowego samochodu to świetny sposób na zdobycie pożądanego pojazdu bez poświęcania go. Proces może być skomplikowany, więc pamiętaj o tych wskazówkach, zanim powiesz cokolwiek „tak”. Kiedy przeprowadzisz badania, uzyskasz wstępne zatwierdzenie i sam wykonasz matematykę, odjedziesz z poczuciem zadowolenia z samochodu i swojej sytuacji finansowej.
Jaką zdolność kredytową potrzebuję, aby sfinansować samochód?
ten wymagana ocena kredytowa Jak zakwalifikować się do kredytu samochodowego, zależy od pożyczkodawcy i rodzaju finansowania. Auto pożyczkodawcy mogą nawet różnić się modelem oceny kredytowej, którego chcą użyć do oceny Twojej zdolności kredytowej. W rezultacie nie ma minimalna ocena kredytowa ustalono, że wszyscy pożyczkodawcy wymagają. To powiedziawszy, osoby o wyższej punktacji kredytowej i dłuższej historii kredytowej mogą ogólnie kwalifikować się do lepszych warunków pożyczki i niższych stóp procentowych.
Jeśli Twój wynik JA JESTEM ®jest dobry lub lepszy, powinieneś być w stanie kwalifikować się do korzystnych kredytów samochodowych. Wynik w normalnym zakresie generalnie nie przeszkodzi Ci w zdaniu; może to jednak oznaczać, że zapłacisz wyższe oprocentowanie lub będziesz musiał wpłacić większą zaliczkę. Jeśli masz niską zdolność kredytową lub po prostu chcesz zakwalifikować się na najlepsze możliwe warunki, poświęć trochę czasu na popracowanie nad swoją zdolnością kredytową przed złożeniem wniosku o pożyczkę samochodową.
O czym należy pamiętać przy ubieganiu się o kredyt samochodowy
Cena samochodu nie jest jedynym kosztem, który należy wziąć pod uwagę przy ubieganiu się o finansowanie samochodu. Oto kilka kluczowych terminów, o których należy pamiętać.
- Opłata wstępna, zaliczka - Kwota gotówki, którą musisz zdeponować, aby ubiegać się o pożyczkę. Jeśli masz dobry lub doskonały kredyt, możesz kwalifikować się do ofert z zerową zaliczką. Decydując o wysokości zaliczki pamiętaj, że im więcej płacisz, tym mniej pieniędzy musisz pożyczyć, a mniejsza pożyczka oznacza, że z czasem będziesz płacić mniejsze odsetki.
- Roczna stopa procentowa ( KWIETNIA ) - Twoje RRSO pożyczki będzie zawierać oprocentowanie pożyczki, a także wszelkie opłaty lub inne opłaty, aby odzwierciedlić całkowity koszt pożyczenia pieniędzy. Jeśli ważysz dwie oferty pożyczek, porównanie RRSO jest dobrym sposobem na oszacowanie, która pożyczka będzie Cię kosztować więcej w dłuższej perspektywie.
- Podatki : ten podatki Stan sprzedaży pojazdu musi być opłacony w momencie zakupu. W zależności od tego, gdzie kupujesz samochód i ile kosztuje, może to dodać kilka tysięcy dolarów do twojego kosztu.
- Ceny - Oprócz opłat za rejestrację nowego samochodu w departamencie stanu pojazdów silnikowych, być może będziesz musiał uiścić inne opłaty pobierane przez dealera, takie jak opłaty za miejsce docelowe lub dokumentacja.
- Warunki usługi : Termin określa, jak długo masz spłacić pożyczkę. Warunki kredytu samochodowego zazwyczaj wahają się od 36 do 72 miesięcy; Możesz nawet znaleźć 84-miesięczne pożyczki samochodowe. Wybór dłuższego okresu kredytowania obniży Twoje miesięczne raty, ale kosztem spłaty wyższych odsetek w miarę upływu czasu. Krótszy okres kredytowania oznacza wyższe miesięczne raty, ale ogólnie niższe odsetki; Ponadto pożyczkodawcy często oferują niższe oprocentowanie pożyczek krótkoterminowych.
- Miesięczne płatności - Aby spłacić pożyczkę samochodową, dokonasz ustalonych miesięcznych płatności, które obejmują kapitał i odsetki. Eksperci radzą, aby miesięczna opłata za samochód wynosiła 10% lub mniej wynagrodzenia do domu. Ważne jest, aby zarządzać miesięcznymi płatnościami, ponieważ jeśli masz problemy ze spłatą kredytu samochodowego, może to obniżyć Twoją zdolność kredytową, a jeśli przegapisz zbyt wiele płatności, Twój samochód może zostać przejęty. Najlepiej poszukaj najkrótszego okresu kredytowania z przystępnymi płatnościami.
Alternatywne rodzaje finansowania samochodu
Tradycyjne kredyty samochodowe nie są jedynym sposobem na ubezpieczenie i opłacenie samochodu. Oto kilka innych opcji, które mogą Ci pomóc.
- Leasing samochodu - Leasing oferuje możliwość prowadzenia nowego samochodu bez kupowania go. Leasing to zasadniczo wynajem długoterminowy, więc po kilku latach zwrócisz samochód do dealera lub firmy leasingowej. Miesięczne raty leasingowe są zazwyczaj niższe niż spłata kredytu na ten sam samochód. Wypożyczenie samochodu zazwyczaj wymaga zaliczki i opłat, a być może będziesz musiał znosić pewne ograniczenia; na przykład może istnieć limit liczby mil, które możesz przejechać każdego roku. Jeśli jednak Twoim celem jest prowadzenie najnowszego pojazdu bez dużych inwestycji, leasing może być opcją. Pamiętaj tylko, że będziesz potrzebować dobrego lub doskonałego kredytu, aby kwalifikować się do większości umów najmu.
- Płacić gotówką - Płacenie gotówką za samochód nie jest dla większości ludzi możliwe, zwłaszcza jeśli masz zdeterminowane serce do nowego modelu. Ale dla tych, którzy potrafią sobie z tym poradzić, płacenie gotówką eliminuje konieczność ubiegania się o kredyt samochodowy. Są szanse, że i tak będziesz musiał zaoszczędzić kilka tysięcy dolarów na zaliczkę. Jeśli nie potrzebujesz samochodu od razu, poświęć trochę czasu, aby zaoszczędzić trochę więcej. Tak długo, jak nie potrzebujesz wszystkich dzwonków i gwizdków i potrzebujesz tylko podstawowego transportu, możesz znaleźć niezawodne używane samochody za 5000 USD lub mniej.
- Pożyczki typu peer-to-peer : ten równe pożyczki rówieśnicy (P2P) nie są przyznawane przez banki lub dealerów samochodowych, ale od jednej osoby do drugiej. Są to pożyczki osobiste, które możesz wykorzystać na dowolny cel, w tym zakup samochodu. Możesz znaleźć pożyczki P2P na platformach internetowych, takich jak Prosper, Lending Club i Peerform, które dopasowują Cię do osób, które chcą udzielać pożyczek. Oprocentowanie pożyczek P2P może się znacznie różnić i zazwyczaj potrzebujesz dobrego kredytu, aby uzyskać zatwierdzenie; jednak łatwo jest złożyć wniosek online i porównać różne stopy procentowe i warunki, aby znaleźć najlepszą pożyczkę typu peer-to-peer.
Najlepszy sposób na sfinansowanie samochodu
Jak widać, istnieje wiele sposobów na sfinansowanie nowego samochodu. Aby uzyskać najlepszą możliwą pożyczkę samochodową, zacznij od sprawdzenia swojego raport kredyt oraz Ocena kredytowa . Dobra ocena kredytowa daje więcej możliwości i może pomóc w uzyskaniu lepszych warunków pożyczki. Wyszukiwanie pożyczek samochodowych w banku, unii kredytowej i pożyczkodawcach online przed wizytą w salonie samochodowym da ci jasny obraz opcji, co da ci silną pozycję do wynegocjowania korzystnego finansowania dla twoich nowych kół.
Zawartość
- Co to jest finansowanie samochodów?
- Kto oferuje finansowanie samochodów?
- Porady dotyczące pożyczek samochodowych
- Poznaj prawidłową zdolność kredytową
- Złóż wniosek o pożyczki przez okres 14 dni
- Uzyskaj wstępną akceptację, a następnie kup
- Oblicz koszty, zanim powiesz tak
- Zrozumieć finansowanie dealerów
- Jaką zdolność kredytową potrzebuję, aby sfinansować samochód?
- O czym należy pamiętać przy ubieganiu się o kredyt samochodowy
- Alternatywne rodzaje finansowania samochodu
- Najlepszy sposób na sfinansowanie samochodu