Jak szybko poprawić swój wynik kredytowy?
Głównym czynnikiem, który pomógł mi poprawić moją zdolność kredytową w ciągu zaledwie 30 dni, był spadek mojej zdolności kredytowej. wykorzystanie kredytu . Zmniejszyłem swoje wykorzystanie o 19%!
Zrobiłem to na dwa sposoby: po pierwsze, płaciłem więcej niż minimalna kwota należna na moich kartach kredytowych (co i tak robię, ale przesunęłam się nieco więcej niż zwykle, o 25 USD więcej niż wymagane) . Następnie jednocześnie zwiększyłem dostępny kredyt o połowę na jednym z moich kont kart kredytowych, akceptując ofertę zwiększenia kredytu na moim koncie. Zdecydowanie sugeruję, aby wszyscy skorzystali z Twojej wyjątkowej oferty zwiększenia linii kredytowej, jeśli jest dostępna, po prostu bądź na tyle sprytny, aby z niej nie korzystać!
Zaleca się składanie wniosku o zwiększenie linii kredytowej raz na 6-12 miesięcy. Czemu? Pomaga to we współczynniku wykorzystania kredytu, co poprawia ocenę kredytową. Wskaźnik wykorzystania kredytu to kwota zadłużenia, którą podzieliłeś przez całkowitą kwotę kredytu, który został Ci udzielony. Zaloguj się do swojego konta karty kredytowej online, aby sprawdzić, czy czeka na Ciebie żądanie limitu kredytowego, lub zadzwoń pod numer podany na odwrocie karty, aby dowiedzieć się więcej o dostępnych opcjach.
Sugerowany wskaźnik wykorzystania wynosi 30% lub mniej na każdym indywidualnym koncie i na wszystkich kontach łącznie.
Innym ważnym czynnikiem jest moja idealna historia płatności na czas. Według Karma Credit mam 100% ewidencję stałych i terminowych płatności. Udaje mi się nigdy nie przegapić płatności, prowadząc swój osobisty kalendarz rozliczeniowy, który informuje mnie, kiedy wszystkie moje rachunki są należne. Umieszczam nawet przypomnienia z tygodniowym wyprzedzeniem, aby zrobić miejsce na ewentualne błędy.
Bardziej przydatne może być automatyczne planowanie płatności na początku miesiąca na wszystkich kontach, które umożliwiają tę opcję, aby nie trzeba było się o to martwić do końca miesiąca. Jeśli Twoje dochody są wystarczająco stabilne, a Twoje konto nigdy nie zbliża się do zera, zdecydowanie sugerowałbym zaplanowanie automatycznego opłacania rachunków za powtarzające się płatności miesięczne.
Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową o 100 punktów
Zakwestionuj negatywne informacje w raporcie kredytowym
Jeśli Twoja ocena kredytowa spadła o więcej niż 100 punktów w wyniku dodania pewnych negatywnych rekordów do raportu kredytowego, szacuje się, że usunięcie takich informacji może spowodować wzrost o ponad 100 punktów. Biura kredytowe usuną kwestionowane informacje, które okażą się niedokładne lub których dostawca danych nie może potwierdzić.
Poczekaj, aż negatywne zapisy znikną z raportu kredytowego
Informacje zawarte w raportach kredytowych nie pozostają tam na zawsze. Negatywne rekordy stają się zbyt stare, aby można je było uwzględnić po 7 do 10 latach. Tak więc ludzie, którzy natrafili na trudny okres podczas Wielkiej Recesji, ale od tego czasu odpowiedzialnie korzystali z kredytu, zauważyli ostatnio znaczną poprawę swoich wyników kredytowych.
Nadrobić zaległości w płatnościach
Utrzymanie zaległych rachunków przed przeterminowaniem, spłata rachunków windykacyjnych i w inny sposób odzyskanie pożyczek w dobrej kondycji może szybko przynieść korzyści w zakresie Twojej zdolności kredytowej. Jest to szczególnie ważne, gdy weźmiesz pod uwagę straty kredytowe, których unikasz.
Skorzystaj ze zmiany wymogów dotyczących sprawozdawczości kredytowej
W lipcu 2017 r. zmiany w wymogach dokumentacyjnych głównych biur kredytowych spowodowały, że większość zastawów podatkowych i pozwów cywilnych została wykreślona z raportów kredytowych konsumenckich. W rezultacie przeciętna osoba, która została dotknięta chorobą, odnotowała wzrost swojej zdolności kredytowej o zaledwie 10 punktów.
Jednak według VantageScore 0,7% osób, które zaczynały z wynikiem 621-640, odnotowało wzrost o około 100 punktów, gdy wszystkie zastawy i wyroki zostały usunięte z ich raportów kredytowych. To samo dotyczyło 0,2% osób, które rozpoczęły z wynikiem 641-660 i 0,1% osób, które rozpoczęły z wynikiem 541-560.
Nawet jeśli Twoja ocena kredytowa wzrośnie o 100 punktów w ciągu nocy, przez chwilę nie dowiesz się tego z większością bezpłatnych witryn kredytowych, które są aktualizowane co tydzień, co miesiąc lub kwartalnie.
Należy jednak podkreślić, że doskonały rating kredytowy nie jest sensacją z dnia na dzień. Punktacja kredytowa nagradza stałą wydajność przez długi czas. Płacenie rachunków na czas, utrzymywanie niskiego wykorzystania kredytu i odpowiedzialne zarządzanie pieniędzmi miesiąc po miesiącu to najlepszy sposób na uzyskanie kredytu i utrzymanie doskonałego wyniku.
Ale na szczęście jest kompromis. Punkty kredytowe rosną od czasu do czasu podczas coraz bardziej stopniowej podróży. Jeśli więc potrzebujesz najlepszego możliwego kredytu w najbliższej przyszłości, możesz podjąć kroki, które sprawią, że Twój wynik będzie prezentował się w ciągu 30 dni lub mniej.
W szczególności zmniejszenie wykorzystania kredytu jest jednym z najłatwiejszych sposobów na poprawę wyniku kredytowego w ciągu miesiąca. Nie da ci 100 punktów wzrostu, ale przyniesie rezultaty. Są na to trzy sposoby. Możesz wydać mniej niż zwykle, dokonać wyższej płatności niż zwykle lub płacić rachunki częściej niż zwykle. Celem jest zmniejszenie salda na wyciągu miesięcznym, więc ta strategia nie przyniesie korzyści do końca okresu rozliczeniowego.
Mówiąc bardziej ogólnie, spłata zadłużenia zawsze pomoże Ci uzyskać wynik, a także ogólne szanse jako kredytobiorca. Powinieneś również unikać ubiegania się o kredyt w miesiącach, zanim będziesz potrzebować swojej zdolności kredytowej na coś ważnego. Każde żądanie skutkuje trudnym dochodzeniem, które może odjąć punkty od twojego wyniku przez około sześć miesięcy.
Co jest uważane za dobrą ocenę kredytową?
Według Fair, Isaac and Company (FICO), twórcy trzycyfrowej oceny, która służy do oceny ryzyka zadłużenia, im wyższa liczba, tym lepsza ocena kredytowa. Wynik FICO waha się od 300 do 850. MyFICO.com mówi, że dobry wynik kredytowy mieści się w przedziale 670-739.
Twoja zdolność kredytowa składa się z pięć różnych czynników które wpływają na Twój wynik w inny sposób.
- 35% Historia płatności: Jest to zapis Twoich wpłat na wszystkich rachunkach w historii rachunku. Potraktuj to jako kartę raportu dla swoich finansów.
- 30% należne kwoty: To właśnie stanowi wskaźnik wykorzystania kredytu. Aby określić wskaźnik wykorzystania, weź kwotę zaległych sald na każdym koncie i podziel ją przez całkowity limit kredytowy. Tak więc karta kredytowa z linią kredytową 5000 USD, która ma 3000 USD w wykorzystanym kredycie, miałaby 60% wskaźnik wykorzystania kredytu, a nie tak dobry.
- 15% Długość historii kredytowej: Uwzględnia to liczbę lat, które pożyczałeś. Im dłuższa historia kredytowa pozytywnych płatności i odpowiedzialnego prowadzenia konta, tym lepiej.
- 10% mix kredytów Obejmuje wszystkie rodzaje kredytów, takie jak kredyty ratalne, rachunki obrotowe, kredyty studenckie, kredyty hipoteczne itp.
- 10% nowy kredyt: Za każdym razem, gdy składasz wniosek o nową kartę kredytową lub produkt pożyczkowy, w Twoim raporcie kredytowym pojawia się zapytanie.
Myślę, że moja ocena kredytowa znacznie wzrosła, ponieważ wykorzystanie kredytu ma bardzo duży wpływ na moją ogólną ocenę kredytową. Ponadto, jak wspomniano powyżej, mam doskonałą historię płatności, która stanowi większość mojej ogólnej zdolności kredytowej.
Zagadnienia dotyczące zdolności kredytowej
Credit Karma wykorzystuje TransUnion oraz Equifax dla Twojej oceny kredytowej. Ponieważ wszystkie modele ratingowe nie są takie same, moja ocena mogła się zmienić w inny sposób w innych głównych biurach kredytowych, Experian . Myślę, że ważne jest również podkreślenie, że możesz zrobić dokładnie to, co ja, ale Twój wynik może jeszcze nie zmienić się w ten sam sposób. Na wynik każdego z graczy wpływa w różny sposób, chociaż możesz wykonywać dokładnie te same czynności. Dźwięk mylący? Nie martw się, jest. Oto kilka przykładów, jak to się może stać:
- Jeśli Jane ma idealną historię płatności, ale zapomniała zapłacić rachunek przez miesiąc, jej wynik nie zostanie zmieniony w taki sam sposób, jak Megan, która ma w swoim raporcie długą serię opóźnionych płatności. W rzeczywistości, ze względu na doskonałą historię płatności Jane, możesz nawet zadzwonić do wystawcy karty kredytowej i wyjaśnić, co się stało, aby sprawdzić, czy nie zgłosili opóźnionej płatności do biur kredytowych. Z drugiej strony Megan prawdopodobnie nie zdoła tego wyeliminować bez względu na to, jak bardzo się stara, biorąc pod uwagę jej historyczne wzorce.
- Surowe zapytania kredytowe mogą mieć wpływ na Twój wynik kredytowy od 4 do 10 punktów. Jeśli Jan wypełni wniosek, ale jest to jego trzeci wniosek w ciągu 30 dni, jego wynik prawdopodobnie spadnie bardziej niż wynik Jeffa, który wypełnił tylko jeden wniosek w ciągu 30 dni.
- Powiedzmy, że Jason i Betsy zwiększyli swoją linię kredytową o 500 USD. Saldo Jasona wynosiło zero, więc teraz ma on 1000 USD otwartego kredytu, który nie jest używany. Linia kredytowa Betsy osiągnęła najwyższy poziom 500 USD, więc zwiększenie nowej linii kredytowej daje jej tylko 500 USD dostępnego kredytu. Dlatego oboje wykonali to samo działanie, ale będą miały bardzo różne wyniki.
Zawartość
- Jak szybko poprawić swój wynik kredytowy?
- Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową o 100 punktów
- Zakwestionuj negatywne informacje w raporcie kredytowym
- Poczekaj, aż negatywne zapisy znikną z raportu kredytowego
- Nadrobić zaległości w płatnościach
- Skorzystaj ze zmiany wymogów dotyczących sprawozdawczości kredytowej
- Co jest uważane za dobrą ocenę kredytową?
- Zagadnienia dotyczące zdolności kredytowej