Skąd mam wiedzieć, ile mam pieniędzy w moim 401k? Jeśli masz już 401 (k) i chcesz sprawdzić saldo, to całkiem proste. Powinieneś otrzymywać wyciągi ze swojego konta w formie papierowej lub elektronicznej . Jeśli nie, porozmawiaj z wydziałem Zasoby ludzkie Twojej pracy i zapytałem, kim jest dostawca i jak uzyskać dostęp do swojego konta. Firmy tradycyjnie nie prowadzą rachunków emerytalnych i emerytalnych. Są zlecane menedżerom inwestycyjnym.
Niektórzy z 401 (k) najlepszych menedżerów inwestycyjnych to Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Pobierz raport, Cena T. Rowe ( TROW ), Straż Przednia, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones i inni.
Gdy już wiesz, kto jest sponsorem lub menedżerem inwestycyjnym, możesz przejść do ich witryny i zalogować się lub przywrócić swój login, aby zobaczyć saldo konta. Spodziewaj się przejść przez pewne środki bezpieczeństwa, jeśli nie masz nazwy użytkownika i hasła do konta.
Wiele z tego powinno być pokryte, gdy zaczynasz 401 (k), gdy jesteś zatrudniony lub gdy dostępna jest opcja konta emerytalnego. Należy podać szczegółowe informacje, takie jak składki, dopasowanie firmy i informacje o tym, jak sprawdzić historię salda i bieżące zasoby.
Znalezienie 401 (k) w pracy, w której już nie jesteś, jest trochę inne.
Powiedzmy, że rzuciłeś pracę i zacząłeś nową. Nie przeniosłeś swojej emerytury na IRA. Te pieniądze nie znikają. Nadal tam jest, nadal należy do ciebie. Aby go uzyskać, skontaktuj się Zasoby ludzkie od poprzedniego pracodawcy . Jeśli to był niedawny ruch, wyśledzenie go nie powinno być zbyt trudne. Jeśli minęło trochę czasu, pomocne jest posiadanie starych identyfikacji i oświadczeń do pokazania.
Jak mogę sprawdzić moje saldo 401K?
Jak sprawdzić moje 401k. Korzystanie z planu 401 (k), aby zaoszczędzić na emeryturę, pozwala umieścić swoje oszczędności na automatycznym pilocie z automatycznymi potrąceniami z wynagrodzeń. Ponadto otrzymujesz zwolnienia podatkowe za swoje składki, a zarobki nie są opodatkowane, dopóki nie pobierzesz wypłat z konta. Jednak, aby upewnić się, że jesteś na drodze do wymarzonej emerytury, powinieneś od czasu do czasu sprawdzać saldo 401 (k). Oprócz znajomości salda 401 (k), ważne jest również, abyś wiedział, ile kupiłeś konta, zwłaszcza jeśli rozważasz zmianę pracy w najbliższej przyszłości.
Sprawdzanie salda planu 401 (K)
Twój plan 401 (k) jest zobowiązany do dostarczenia Ci indywidualnego zestawienia świadczeń co najmniej raz w roku jeśli twój plan 401 (k) nie pozwala ci kierować inwestycji na twoje konto lub przynajmniej co kwartał, jeśli możesz kierować swoimi inwestycjami.
Oprócz tych wyciągów z konta, niektóre plany 401 (k) oferują dostęp online na swoje konta emerytalne, aby sprawdzić saldo lub zrównoważyć swój portfel. Dział zasobów ludzkich Twojej firmy może udzielić Ci wszystkich informacji Musisz skonfigurować login online, aby sprawdzić saldo 401 (k).
Ile powinienem mieć w moim 401k?
Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi na pytanie: Ile powinienem mieć w moim 401k? Chociaż powinieneś zacząć inwestować w 401k tak szybko, jak to możliwe, niektórzy ludzie mogą nie otrzymać tej okazji od razu i to jest w porządku. Chodzi o to, aby zrobić to, kiedy możesz.
Kiedy w końcu zaczniesz inwestować, istnieją pewne dobre zasady, które pomogą Ci podjąć rozsądną decyzję o tym, ile powinieneś mieć w swoim 401k.
- W wieku 30 , powinieneś mieć co najmniej rok dochodu na 401k. Oznacza to, że jeśli zarobisz 60 000 $, powinieneś zaoszczędzić tę kwotę na swoim 401k.
- w wieku 40 , powinieneś mieć co najmniej trzy lata dochodu na 401k. Oznacza to, że jeśli zarabiałeś 80 000 $ przed ukończeniem 40. roku życia, powinieneś mieć co najmniej 240 000 $ zaoszczędzonych na 401 tys.
- W wieku 50 , powinieneś mieć co najmniej pięć lat dochodu na 401k. Oznacza to, że jeśli zwiększyłeś swój dochód do 100 000 $, powinieneś zaoszczędzić 500 000 $ w swoich 401 000 $.
- Dla wieku emerytalnego (65 lat) , musisz mieć co najmniej osiem lat dochodu na 401k. Oznacza to, że jeśli zwiększyłeś swój dochód do 150 000 $, powinieneś mieć 1 200 000 $ zaoszczędzonych na 401 000 $.
Oczywiście są to tylko ogólne zasady. Oznacza to, że dają ci tylko jeden surowy oszacować, co powinni mieć idealnie, zanim osiągną ten wiek. Nie biorą pod uwagę twoich indywidualnych dochodów i doświadczeń.
W rzeczywistości nie ma jednej odpowiedzi na to, ile powinieneś mieć w swoim 401k, a każdy, kto mówi ci inaczej, albo cię okłamuje, albo po prostu nie wie.
Mógłbym wyciągnąć mnóstwo liczb i pokazać, ile oszczędza osoba w wieku 20 i 30 lat, ale byłaby to kompletna strata czasu z dwóch powodów:
- Nie da się sprawiedliwie porównać dwóch inwestorów. Każdy ma swoją unikalną sytuację oszczędnościową. Dlatego niemądrze byłoby porównywać doktorat. Student obciążony tysiącami zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich u dziecka z funduszu powierniczego, który właśnie dostał wygodną, sześciocyfrową pracę w korporacji w pierwszym miesiącu po ukończeniu studiów. Oba zaoszczędzą zupełnie inaczej, więc nie warto ich porównywać.
- Większość ludzi nie jest finansowo gotowa na emeryturę. Amerykański Instytut Biegłych Księgowych opublikował niedawno badanie, z którego wynika, że prawie połowa wszystkich Amerykanów nie jest pewna, czy stać ich na emeryturę. To jeszcze bardziej przerażające, gdy weźmie się pod uwagę fakt, że wiele osób przecenia ilość ich oszczędności, które będą mogli wykorzystać po przejściu na emeryturę .
Więc zamiast martwić się drobiazgami, takimi jak to, ile powinieneś zaoszczędzić, skup się na przyszłości. Ważne jest, abyś:
- Zrób swoje badania. Co już robisz, czytając ten artykuł.
- Być zdyscyplinowanym. Oznacza to ciągłe oszczędzanie pieniędzy.
- Zacząć wcześnie. Najlepszy czas na rozpoczęcie inwestowania był wczoraj. Teraz jest drugi najlepszy czas. Więc zacznij i nie martw się o resztę.
Dlatego tak ważne jest, abyś dokładnie zrozumiał, jakie jest twoje 401k i dlaczego jest to tak ważne w twojej strategii emerytalnej.
Obligacja: Posiadanie więcej niż jednego strumienia dochodów może pomóc Ci przetrwać trudne czasy ekonomiczne. Dowiedz się, jak zacząć zarabiać dodatkowe pieniądze dzięki BEZPŁATNEMU przewodnikowi po zarabianiu pieniędzy
Co to jest 401k?
401k to potężny rodzaj konta emerytalnego, które wiele firm oferuje swoim pracownikom. W każdym okresie rozliczeniowym wpłacasz część swojej wypłaty przed podatkami na koncie.
Nazywa się to kontem emerytalnym, ponieważ daje ogromne korzyści podatkowe, jeśli nie wypłacisz pieniędzy przed ukończeniem 59½ (wieku emerytalnego).
I jest kilka korzyści z posiadania konta 401k:
- Inwestycje przed opodatkowaniem. Pieniądze, które wpłacasz na plan 401k, nie są opodatkowane, dopóki nie wypłacisz ich w wysokości 59½, co oznacza, że masz dużo więcej pieniędzy do zainwestowania w złożony wzrost. Jeśli te pieniądze zostały zainwestowane na zwykłym rachunku inwestycyjnym, część z nich trafia na podatek dochodowy.
- Darmowe pieniądze z dopasowaniem pracodawcy. Większość firm oferujących 401k dopasuje Ci 1:1 do określonego procentu Twojego wynagrodzenia. Załóżmy, że Twoja firma oferuje dopasowanie 5%. Jeśli zarobisz 100 000 $ rocznie i zainwestujesz 5% swojej rocznej pensji (5 000 $), Twoja firma dorówna 5 000 $, podwajając Twoją inwestycję. To darmowe pieniądze!
- Automatyczna inwestycja. Z kwotą 401k Twoje pieniądze są pobierane z Twojej wypłaty i inwestowane automatycznie, co oznacza, że nie musisz co miesiąc wchodzić na konto maklerskie, aby inwestować. To doskonała psychologiczna sztuczka, która sprawi, że będziesz inwestować.
Sprawdź poniższą grafikę, która ilustruje, dlaczego zawsze powinieneś inwestować w swoje 401k:
| Lata | Twój wkład | Dopasowanie pracodawcy | Saldo bez rekompensaty dla pracodawcy | Równowaga z odpowiednikiem pracodawcy |
| 25 | 5000 USD | 5000 USD | 5,214 zł | 10 428 zł |
| 30 | 5000 USD | 5000 USD | 38 251 $ | 76 501 $ |
| 35 | 5000 USD | 5000 USD | 86 792 $ | 173 585 $ |
| 40 | 5000 USD | 5000 USD | 158 116 zł | 316 231 zł |
| Cztery pięć | 5000 USD | 5000 USD | 262.913 zł | 525 826 zł |
| pięćdziesiąt | 5000 USD | 5000 USD | 416 895 $ | 833 790 $ |
| 55 | 5000 USD | 5000 USD | 643,145 $ | 1 286 290 $ |
| 60 | 5000 USD | 5000 USD | 975 581 $ | 1 951,161 zł |
| Sześćdziesiąt pięć | 5000 USD | 5000 USD | 1 350 762 $ | 2 701 525 $ |
Tak więc dobrą odpowiedzią na pytanie, ile powinienem mieć w moim 401k, jest przynajmniej wystarczy, aby pracodawca pasował. I tak naprawdę są tylko dwa powody, aby NIE inwestować w 401k:
- Jesteś uwięziony na bezludnej wyspie i brakuje ci świadczeń pracowniczych.
- Twój obecny pracodawca nie oferuje 401k.
Jeśli Twój pracodawca oferuje plan 401k z dopasowaniem, zadzwoń do swojego przedstawiciela HR i zarejestruj się tak szybko, jak to możliwe.
Jeśli Twój pracodawca NIE oferuje planu 401k, i tak zarejestruj się (ale nie będziesz chciał w niego inwestować - obejrzyj mój film poniżej, aby uzyskać więcej informacji).
Kiedy to zrobisz, możesz zacząć się zastanawiać, ile powinieneś mieć w swoim 401k. A odpowiedź zależy od kilku czynników.
Ile możesz wpłacić na swoje konto emerytalne?
Podobnie jak w przypadku Roth IRA, istnieje limit tego, ile możesz przyczynić się do 401k. Jednak w przeciwieństwie do Roth IRA, możesz wnieść DUŻO więcej.
Począwszy od 2019 roku, jeśli nie ukończyłeś 50 lat, możesz wpłacić do 19 000 $ rocznie na swoje 401k.
Jeśli masz ponad 50 lat, możesz wnieść do 6000 $ więcej, maksymalnie 24 500 $ rocznie.
W porównaniu z Roth IRA, gdzie możesz wnieść tylko do 6 000 $ rocznie, jest to okazja niesamowity Zwłaszcza, że z biegiem czasu gromadzą się Twoje pieniądze przed opodatkowaniem.
Ile powinieneś wnieść do swojego 401k?
Ile naprawdę powinieneś inwestować każdego miesiąca, zależy od systemu, który nazywam Skalą Finansów Osobistych. Spójrz na trzy obszary:
- Twój pracodawca ma 401 tys. Każdego miesiąca powinieneś wpłacać tyle, ile jest to konieczne, aby jak najlepiej wykorzystać wkład Twojej firmy w wysokości 401 tys. Oznacza to, że jeśli Twoja firma oferuje 5% dopasowania, powinieneś wpłacać CO NAJMNIEJ 5% swojego miesięcznego dochodu do 401k każdego miesiąca.
- Jeśli masz dług. Gdy zgodziłeś się wpłacić co najmniej składkę pracodawcy na 401k, musisz upewnić się, że nie jesteś zadłużony. Jeśli nie, to świetnie! Jeśli tak, to w porządku.
- Twój wkład Roth IRA. Gdy już zaczniesz przyczyniać się do swojego 401k i zlikwidujesz swój dług, możesz zacząć inwestować w Roth IRA. W przeciwieństwie do 401k, to konto inwestycyjne pozwala inwestować pieniądze po opodatkowaniu i nie pobiera podatków od Twoich zarobków. W chwili pisania tego tekstu możesz wnieść do 6000 USD rocznie.
Kiedy już wpłacisz do tego limitu 6000 $ na konto Roth IRA, wróć do swojego 401k i zacznij wpłacać poza na imprezie.
Pamiętaj, że jeśli masz mniej niż 50 lat, możesz wpłacić do 19 000 $ rocznie do swojego 401 tys. Więc nie powinieneś mieć problemu z kontynuowaniem inwestowania w swoje 401k.
A jeśli możesz to zmaksymalizować, zadzwoń do mnie. Wyjdziemy z tobą na drinka.
Ale Ramit, dlaczego miałbym maksymalizować moje Roth IRA przed moim 401k, jeśli jest tak dobre?
W sferze finansów osobistych na ten temat toczy się wiele nerdowych debat, ale moje stanowisko opiera się na podatkach i politykach.
Zakładając, że twoja kariera idzie dobrze, po przejściu na emeryturę będziesz w wyższym przedziale podatkowym, co oznacza, że będziesz musiał zapłacić więcej podatków z 401k. Również stawki podatkowe prawdopodobnie wzrosną w przyszłości.
Drabina finansów osobistych przydaje się przy rozważaniu priorytetów, jeśli chodzi o inwestycje. Aby uzyskać więcej informacji, obejrzyj mój film trwający mniej niż trzy minuty, w którym to wyjaśniam.
Salda z nabytymi prawami i bez środków
Część „dziadka” twojego planu 401 (k) to część, którą możesz odebrać, jeśli przestaniesz pracować dla firmy. Zawsze jesteś w pełni zaangażowany w składki, które wnosisz do swojego planu 401 (k), więc nie przestawaj wpłacać składek, ponieważ nie wiesz, jak długo będziesz w firmie. Ale jeśli nie masz nabytych praw po odejściu, możesz stracić część lub całość składek, które pracodawca wpłacił w Twoim imieniu.
Pozyskiwanie składek od pracodawcy
Jednak Twój pracodawca może wdrożyć harmonogram nagród dla składek, które wpłacają w Twoim imieniu, takich jak dopasowanie składek. Istnieje jednak limit czasowy, w którym pracodawca może wymagać, abyś pracował przed pełnym nabyciem uprawnień. Każdy program nabywania uprawnień musi być przyznany co najmniej tak szybko, jak jedna z dwóch opcji.
Harmonogram nagród Cliffa wymaga, aby wszyscy pracownicy byli w pełni uprawnieni do składek pracodawcy na koniec trzeciego roku zatrudnienia. Stopniowy harmonogram przyznawania nagród wymaga, aby pracownicy mieli co najmniej 20 procent nabytych praw po dwóch latach i dodatkowe 20 procent każdego roku po tym okresie.
Na przykład harmonogram konsolidacji, który zapewnia pracownikom 10 procent składek pracodawcy po pierwszym roku, a następnie dodatkowe 30 procent każdego roku, będzie się kwalifikować, ponieważ zawsze wyprzedza harmonogram stopniowej konsolidacji. Jednak harmonogram uprawnień, który przyznaje pracownikom w pełni po czterech latach, ale nie przyznaje żadnych uprawnień przed tym terminem, nie przeszedłby testu, ponieważ pod koniec trzeciego roku pracownik nie ma żadnych praw bezwzględnych, co jest obie opcje.
Zawartość